Где оформить кредит под залог недвижимости?
Деньги под залог ликвидного имущества можно получить в банке или у частного инвестора. Чем же отличаются предлагаемые условия этих кредиторов? Давайте разбираться.
- Банки. Это вариант более сложный, но чаще всего и более выгодный. Финансовое учреждение при подаче заявки проанализирует вашу кредитную историю, оценит уровень платежеспособности и залог в виде квартиры или жилого дома. Если все условия будут соблюдены, банк выдаст деньги на потребительские цели. Но есть один нюанс — в том случае, если заемщик прекратит выплаты по займу, банк реализует залог и погасит образовавшуюся задолженность. Такое право кредитора предусмотрено законом.
- Частные инвесторы. Все чаще на просторах интернета можно наткнуться на предложения от частных кредиторов, готовых выдать деньги под залог недвижимости. Получить заем у такого инвестора гораздо проще, чем в банке — он не требует подтверждающих справок с работы и чаще всего не проверяет историю заемщика. Частного кредитора в первую очередь интересует ликвидный залог, который способен предоставить потенциальный клиент. Но здесь надо быть предельно внимательным — инвесторы обычно указывают ставку в месяц, что существенно повышает конечную переплату.
Приведем простой пример. Вы оформили заем под залог недвижимости на сумму 2 000 000 рублей под 4 % в месяц. Предложение частного инвестора предполагает, что начисление процентов происходит каждый день по вышеуказанной ставке. Таким образом, через год вы вернете основной долг плюс проценты в размере 960 000 рублей.
Какие риски есть у такого кредита?
Получить деньги под залог недвижимости — хороший способ решить свои финансовые проблемы, если делать это с умом. Потенциальному заемщику при оформлении подобного банковского продукта стоит учесть ряд важных нюансов. Перечислим возможные риски, которые сопровождают процедуру выдачи кредита под залог имущества:
- Квартиру или дом, на которые наложено залоговое обременение, невозможно продать или обменять.
- Риск утратить право собственности и потерять недвижимость.
- Нет возможности рефинансировать кредит под залог в том случае, если условия в банке станут более привлекательными.
Оформлять или нет подобный кредит — личное дело каждого. Если вы уверены в завтрашнем дне, имеете стабильный доход и другое жилье имеет смысл позаимствовать деньги таким способом в случае необходимости.
Как происходит получение займа под залог?
Процесс кредитования под залог немного отличается от привычного потребительского финансирования. Но это касается в первую очередь процедуры документального оформления залога. В остальном процесс схож с обычным кредитованием и состоит из нескольких шагов. В первую очередь потенциальному клиенту потребуются собрать определенный пакет документов, подать заявку и дождаться решения. Если банк одобрит заем, наступает не менее важный этап — оформление сделки. Рассмотрим более детально каждый шаг.
Необходимые документы
Претендовать на получение кредита под залог недвижимости может гражданин, достигший 18-летнего возраста. Помимо этого, клиент должен быть зарегистрирован и иметь постоянное место работы. Условия в каждом банке отличаются, но чаще всего кредиторы запрашивают следующий пакет документов:
- паспорт гражданина РФ;
- СНИЛС;
- брачный договор (при наличии);
- согласие других собственников на передачу недвижимости в залог;
- водительские права;
- копия трудовой книжки;
- справка 2-НДФЛ или по форме;
- документы, подтверждающие право собственности;
- отчет об оценке недвижимости.
На заметку. Представленный пакет документов приблизительный. Перед тем, как подать заявку, уточните в банке или у частного инвестора о его требованиях.
Подача заявления
Сегодня многие кредитные учреждения предлагают своим клиентам несколько способов подать заявку. Отправить заявку на рассмотрение можно онлайн на сайте банка или же посетив ближайшее отделение офиса. Но каждому клиенту стоит учесть, что даже при обращении в банк дистанционно, скорее всего один раз вас могут пригласить на беседу в офис.
Оформление сделки
Все шаги выполнены: документы собраны, отправлены в банк и получена долгожданная СМС с текстом «вам одобрено». Теперь наступает еще один важный этап — оформление кредита с залогом. Менеджер банка пригласит вас в офис для подписания договора займа и залога. После этого документы будут направлены в Росреестр для государственной регистрации сделки. Этот процесс обычно занимает не более 5 рабочих дней.
Обратите внимание! Банк перечисляет кредитные средства на расчетный счет заемщика или выдает наличные только после того, как сделка зарегистрирована в Росреестре. По веским причинам государственный орган может отказать в заявке.
Особенности кредита под квартиру в Москве
Жителям столицы, которым срочно потребовалась большая сумма в кредит, повезло больше. В Москве находятся все крупные банки, готовые оформить сделки под залог недвижимости, и большое количество проверенных частных инвесторов. В некоторых случаях с момента подачи заявки до фактического получения денежных средств проходит всего несколько дней.
Помимо этого, банки охотно кредитуют граждан, имеющих недвижимость в Москве и области. Объясняется это просто — имущество в этом регионе считается ликвидным и легко реализуется по выгодной цене в случае неуплаты заемщиком процентов и основного долга.
Еще одна услуга, набирающая популярность в столице и Московской области — это обращение к кредитному брокеру. Специально обученные сотрудники помогают гражданам оформить заем на более выгодных условиях за определенное вознаграждение. Иногда такое сотрудничество позволяет существенно сэкономить, а также получить займы даже гражданам с негативной кредитной историей.
Зачем брать кредит под залог квартиры
Еще один вопрос, который может возникнуть у заемщика — зачем оформлять кредит под залог имущества. Постараемся ответить на него максимально просто и доступно. Для этого перечислим ряд ситуаций, когда это целесообразно:
- Необходимость получить сумму свыше 1 миллиона рублей на потребительские цены.
- Оформление кредита на более длительный срок для внесения более комфортного ежемесячного платежа.
- Отсутствие возможности официально подтвердить свои доходы.
- Желание получить заем под сниженную ставку, а значит сэкономить собственные деньги.
Процентные ставки и условия кредита под залог недвижимости
Претендовать на получение кредита под залог имущества может каждый собственник недвижимости. Условия в банках отличаются: кто-то из кредиторов готов выдать заем под сниженные ставки при условии предоставления полного пакета документов, кто-то готов закрыть глаза на отсутствие справок с работы. Конечные параметры кредитования зависят от нескольких нюансов:
- сумма и срок кредита;
- наличие справок с работы;
- кредитная история;
- предоставляемый залог.
Среднее значение процентных ставок колеблется от 6,9 до 20 % годовых. Сроки при этом могут составлять от 1 месяца до 30 лет.
Совет. Обратитесь за помощью к профессионалам для того, чтобы получить наиболее выгодные условия и увеличить шансы на одобрение. Опытные специалисты проанализируют вашу ситуацию и подберут оптимальный вариант.
Преимущества и недостатки кредита под залог недвижимости
Кредитование под залог недвижимости имеет свои плюсы и минусы. Для начала поговорим о достоинствах:
- возможность получить крупную сумму до 30 000 000 рублей;
- сниженные процентные ставки;
- длительный срок кредитования.
Но у такого способа получить деньги в долг есть и недостатки:
- обременение на заложенное имущество, не позволяющее продать жилье;
- расходы на оценку и страхование объекта залога;
- риск утратить недвижимость в случае потери источника дохода;
- нет возможности рефинансировать нецелевой кредит под залог имущества.
