Кредит под залог комнаты в Москве

Оформление кредита под залог комнаты имеет ряд преимуществ:

1. Сниженная процентная ставка и выгодные условия кредитования. Предоставление объекта жилой недвижимости под залог обеспечивает банку возврат заемных средств. Если должник отказывается или не выполняет обязательства, кредитор вправе изъять комнату для дальнейшей реализации.
2. Отсутствие необходимости привлечения поручителей. Часто поиск лиц, готовых взять на себя роль гаранта возврата займа, вызывает затруднения. При предоставлении заложенного имущества наличие поручителей не требуется.
3. Возможность получить физическим лицом кредит без справок, то есть без подтверждения дохода. Единственный вариант, где для оформления ссуды с обеспечением наличие официального места трудоустройства у заявителя не обязательно.
4. Просрочки по займам не являются поводом для отказа в предоставлении ссуды, а состояние кредитной истории клиента не имеет решающего значения.
5. Возможность получить долгосрочную ссуду. Банки ограничивают сумму кредитования, устанавливая лимиты, которые зависят от платежеспособности клиента и наличия обеспечения возврата средств. При условии предоставления заложенного жилья возможно получение займа до 20 миллионов рублей.
6. Возможность потратить заемные средства по своему усмотрению, например, в потребительских целях, на нужное оборудование для бизнеса и так далее. Заем можно получить на любые цели: инвестиция, покупки ипотечной квартиры, непредвиденные расходы.

Требования к залогу под заем

Оформлять кредитный договор и зарегистрировать его в росреестре может каждый, кто владеем недвижимостью. Чтобы имущество было принято сотрудником кредитного учреждения в качестве обеспечения, оно должно соответствовать нескольким требованиям, которые легко найти в объявлениях банков:

1. Высокая ликвидность, которая гарантирует продажу недвижимости с целью использования вырученных средств для погашения задолженности.
2. Отсутствие обременения. Недвижимость не должна находиться под арестом или в обременении у другого кредитора.
3. Пригодность для проживания. Обязательно наличие всех коммуникаций: водоснабжения, газа, отопления, электроэнергии. Дом, в котором расположена комната, не должен подлежать сносу или находиться в аварийном состоянии.
4. Наличие оформленного права собственности заемщика на драгоценную жилую площадь.
5. Нахождение объекта недвижимости на территории России в районе расположения кредитора.

Внимание! При соответствии залогового имущества всем перечисленным требованиям вероятность одобрения заявки на кредит возрастает до 100 %.

Какие документы нужны для совершения сделки?

Взаймы под залог комнаты в коммунальной квартире может оформляться, если заемщик соберет необходимый пакет документов на себя и на иmущество, даже если он безработный. Могут потребоваться следующие документы:

• Паспорт заемщика;
• документы, подтверждающие право собственности заемщика на залоговое имущество (выписка из ЕГРН);

Внимание! Список необходимых документов может меняться в зависимости от требований кредитора.

Как оформить займ под залог комнаты?

Процедура получения займа под залог комнаты состоит из нескольких этапов:

1. Выбор предложения с наиболее выгодными условиями. Составление и подача заявки с указанием желаемой суммы займа и срока кредитования.
2. Ожидание результатов решения о предоставлении ссуды.
3. Сбор пакета необходимых документов по списку, предоставленному кредитором.
4. Оценка недвижимости, проводимая для определения лимита ссуды.
5. Заключение и регистрация договора. Ознакомление с графиком ежемесячных платежей.
6. Получение заемных средств наличными или на банковскую карту.
7. Расписка о получении денежных средств.

Правовой статус помещений коммунальных квартир

Что бы взять заем под залог жилья, следует предварительно уточнить ее правовой статус. С юридической точки зрения такая комната может называться долей коммунальной квартиры. Она представляет собой автономную часть помещения, которую владелец вправе продать или сдать в аренду, т. е. распоряжаться исключительно по своему усмотрению. По сути это отдельный полноценный объект жилой недвижимости.

Тем не менее, предоставление комнаты в залог сопряжено с определенными сложностями. В первую очередь, это обусловлено наличием общей зоны пользования, доступной всем жильцам квартиры. К ней относится прихожая, кухня, санузел и коридор. Территория общего пользования находится в собственности владельцев всех долей коммуналки. Поэтому многие организации отказываются принимать такую недвижимость в качестве обеспечения долга по причине ее особого правового статуса и низкой ликвидности. Банки, как правило, отдают предпочтение домам, квартирам и земельным участкам.

Возможен и другой вариант — комната является частью приватизированной квартиры. Это означает, что она выступает в качестве доли общего имущества собственников. Чтобы кредитор принял ее, она должна быть выделена в натуре. Другими словами, заемщику должна принадлежать именно собственная отдельная комната, а не часть жилой площади в целом. В противном случае продать залоговое имущество будет почти невозможно.

Выдадут ли ссуду выгодоприобретателю, будет зависеть от статуса объекта недвижимости. Возможны 2 варианта:

1. Часть коммунальной квартиры приватизирована и находится в собственности заемщика. Если права владения оформлены юридически, ограничения на операции с недвижимостью отсутствуют. В таком случае собственник по своему усмотрению может продавать ее, сдавать в аренду или передавать в залог. Разрешение других жильцов квартиры при этом не требуется. Таким образом, менеджер организации легко одобрит заем.
2. Комната используется на условиях договора социального найма. В таком случае ее собственником является орган муниципальной власти или государство. Следовательно, такая собственность не может быть принята в качестве залога.

Внимание! Будет ли принята комната в залог, зависит от ее ликвидности. Данный показатель определяется местом расположения недвижимости, ее метражом и техническим состоянием.

Какие комнаты не принимаются в залог

Возможны обстоятельства, при которых оформить кредит под обеспечение почти невозможно:

1. Имущество приобретено в браке и является совместной собственностью супругов. Если один из них принимает решение заложить объект, требуется официальное разрешение второго.
2. В комнате прописан несовершеннолетний ребенок. В таком случае для передачи недвижимости под залог требуется разрешение органов опеки. Многие кредиторы избегают сделок с таким имуществом.
3. Собственником является несовершеннолетнее лицо. Граждане, не достигшие 18 лет, не могут передавать в залог принадлежащее им имущество.

Условия по залогу комнаты от частных инвесторов и в финансовых компаниях

Многие банки не практикуют кредитование под залог комнаты по причине низкой ликвидности такого имущества. Исключением является ипотека, когда в рамках программы в качестве обеспечения выступает приобретаемая недвижимость или ее доля. Возможность получить деньги, а также лимит заемных средств во многом зависят от места расположения залогового имущества. Самые крупные ссуды предлагаются жителям Москвы.

Наиболее охотно денежные средства под залог комнаты предоставляют микрофинансовые организации и частные инвесторы. Именно у них можно срочно получить заем на любые цели или нецелевой кредит в день обращения. Период кредитования может составлять от нескольких месяцев до года и более.

Внимание! Заявка на кредит может быть оформлена онлайн, но для заключения договора и согласования параметров ссуды требуется личная встреча сторон соглашения.

МФО и частные инвесторы не предъявляют больших требований к клиенту и залоговому имуществу. Падать заявку на заем может любой дееспособный совершеннолетний гражданин без работы, дополнительных комиссий и на долгий срок, который легче погасить. Не требуется справка о доходах. Состояние кредитной истории не имеет значения. Комната должна являться собственностью заемщика и не находиться под обременением. Они дают бесплатную юридическую помощь и порядок действий.

Получение кредита у МФО или частного инвестора имеет ряд преимуществ:

1. Оформить ссуду значительно проще, чем в банке.
2. Решение по результатам рассмотрения заявки принимается в течение 30 минут.
3. Условия кредитования устанавливаются индивидуально для каждого заемщика.
4. Сроки, лимит, процентная ставка и другие параметры подробно и понятно отображаются в договоре.
5. Возможно предоставление аванса до момента подписания договора. Это актуально для владельцев недвижимости, которые безуспешно пытаются ее продать и нуждаются в срочном получении денег. В таком случае кредиторы не требуют выплат по займу в течение 3 месяцев, что очень удобно и выгодно. Возврат задолженности и уплата процентов производится после реализации недвижимости.
6. Срочная выдача денег наличными.

Внимание! Для оформления займа рекомендуется выбирать финансовую компанию с государственной лицензией или надежного частного инвестора. Это поможет избежать мошеннических действий со стороны кредитора, направленных на незаконное присвоение имущества заемщика.