Кредит под залог дома

Размер суммы кредита под залог дома напрямую зависит от оценки имущества, его ликвидности. Обычно банк готов предоставить до 65 % от рыночной стоимости, чтобы иметь запас.

Иногда возникают проблемы с правом собственности на дом, бывает, что строением по документам владеет один человек, а землей — другой. Этот нюанс не лучшим образом влияет на размер возможного кредита, а иногда банки и вовсе отказываются связываться с таким имуществом.

Любая юридическая проблема, влияющая на чистоту займа, прямым образом сказывается на сумме в сторону ее понижения.

Оформить кредит под залог загородного дома возможно несколькими способами:

• обратиться в банк, предоставив пакет необходимых документов;
• найти частного инвестора.

Рассмотрим каждый из этих вариантов подробнее. В банке можно получить кредит под залог жилого или недостроенного здания под относительно невысокие проценты. Однако у заемщиков без официального дохода или без официального места работы, пенсионеров и семей с детьми шансы на одобрение заявки невысоки. Эти требования касаются и заемщиков с плохой кредитной историей или с просрочками по предыдущим кредитам. Банки скрупулезно проверяют документы и кредитную историю каждого заемщика.

Кредитование у частных инвесторов подразумевает оформление ссуды на более выгодных для заемщика условиях. Оформить заем у частных инвесторов можно без предоставления справок о доходах и без привлечения поручителей.

Содействие ООО «Эксперт-Капитал Груп» — проверенный годами способ оформления ссуды под залог недвижимости в Москве. Мы сотрудничаем с наиболее популярными банками и надёжными частными инвесторами – Вы можете прочесть отзывы реальных клиентов о нашей работе. Наш многолетний опыт на рынке кредитования позволяет нашим клиентам получить займ по более низким процентным ставкам, без обязательных комиссий и дополнительных платежей.

Во время оформления кредита под залог формируется два пакета документов — договор залога и кредитный договор. В случае, если привлекается созаемщик, составляется третий пакет документов, с его документами.

Договор залога предполагает наличие таких документов:

• план кадастра;
• технический паспорт с подробной планировкой и метражом;
• свидетельство права собственности;
• другие правоустанавливающие документы — договор наследства, купли-продажи, дарения и пр.;
• платежные документы и квитанции на оплату коммунальных услуг, подтверждающие отсутствие задолженности;
• при наличии нескольких собственников на имущество — письменное согласие от каждого лица.

Для кредитного договора:

• паспорт заемщика;
• СНИЛС или удостоверение водителя (второй документ на выбор);
• трудовая книжка;
• справка 2-НДФЛ;
• анкета с персональными данными;
• заявление по форме банка.

В случае, если кредит оформляется на несколько лиц, необходимо предоставить паспорт, СНИЛС и справку с работы созаемщика.

Каждый банк выдвигает определенные требования к качеству залоговых домов. Есть нюансы, на которые стоит обратить внимание перед тем, как обратиться в финансовое учреждение:

1. Жилье в аварийном состоянии. Если дом ветхий, разваливается или вообще подлежит сносу, жилье слишком старое — банк может не принять его. Это касается только аварийного состояния, которое подтверждается документальным заключением.
2. Квартира не приватизирована. Логично, что если лицо до сих пор не приватизировало жилье, фактически оно принадлежит государству, а не ему. Соответственно выступать, как залоговое, такое имущество не может.
3. В квартире зарегистрированы дети или престарелые. Если по адресу прописан несовершеннолетний ребенок и ему принадлежит доля квартиры, следует однозначный отказ. То же самое касается и престарелых иждивенцев или тех, кто на данный момент находится в местах лишения свободы.
4. Квартира уже залоговая, еще числится в ипотеке или под арестом. Пока ипотеку не будет выплачена или не погасится долг, она не может считаться полной собственностью заемщика. А значит и рассчитывать на получение нового займа не стоит. Это касается и арестованной недвижимости, в том числе и коммерческой в случае банкротства фирмы.
5. У заемщика не полный комплект документов. Если не хватает каких-то документов на квартиру, например, они потеряны или утрачены при пожаре, банк откажет в выдаче кредита.

У каждого банка индивидуальные требования к залоговому имуществу. Одни работают только с ликвидными квартирами, другие не отказываются и от загородных домов с участком, землей, квартир в таунхаусе, гаража или комнаты в коммунальной квартире.

К каждому объекту предъявляются определенные требования.

Квартиры, апартаменты:

1. Должны размещаться в домах с кирпичным, бетонным или каменным фундаментом старше 1975 года, стены строения должны быть выполнены не из дерева.
2. Дом не должен числиться в очереди под снос, на капитальный ремонт или реконструкцию.
3. Аварийное состояние — причина отказа банка. Допустимый износ — не более 60—70 %.
4. В квартире должны присутствовать все современные коммуникации (вода, туалет, канализационные трубы, система отопления, электрификация и при необходимости газ).

Таунхаусы, жилые дома:

1. Наличие собственного почтового адреса и регистрации, как отдельного объекта недвижимости.
2. Жилая часть должна быть полностью изолирована глухой стеной от соседей, не соединяться дверными проемами.
3. Наличие всей современной коммуникации.
4. Износ не более 60 %.