Кредит под залог загородного дома

Оформить кредит под залог дома в Москве  возможно несколькими способами:

• обратиться в банк, предоставив пакет необходимых документов;
• найти частного инвестора.

Рассмотрим каждый из этих вариантов подробнее. В банке можно получить кредит под залог жилого или недостроенного здания под относительно невысокие проценты. Однако у заемщиков без официального дохода или без официального места работы, пенсионеров и семей с детьми шансы на одобрение заявки невысоки. Эти требования касаются и заемщиков с плохой кредитной историей или с просрочками по предыдущим кредитам. Банки скрупулезно проверяют документы и кредитную историю каждого заемщика.

Кредитование у частных инвесторов подразумевает оформление ссуды на более выгодных для заемщика условиях. Оформить заем у частных инвесторов можно без предоставления справок о доходах и без привлечения поручителей.

Содействие ООО «Эксперт-Капитал Груп»  — проверенный годами способ оформления ссуды под залог недвижимости в Москве. Мы сотрудничаем с наиболее популярными банками и  надёжными частными инвесторами – Вы можете прочесть отзывы реальных клиентов о нашей работе. Наш многолетний опыт на рынке кредитования позволяет нашим клиентам получить займ по более низким процентным ставкам, без обязательных комиссий и дополнительных платежей.

Плюсы кредита под залог дома

Очевидными плюсами такого вида кредитования являются:

• большой срок;
• нет необходимости приводить поручителей в банк;
• внушительная сумма кредита;
• кредитование на любые цели;
• процентная ставка ниже в сравнении с экспресс-кредитованием;
• право собственности на залоговый дом остается у заемщика.

Требования к залогу

У каждого банка индивидуальные требования к залоговому имуществу. Одни работают только с ликвидными квартирами, другие не отказываются и от загородных домов с участком, квартир в таунхаусе, гаража или комнаты в коммунальной квартире.

К каждому объекту предъявляются определенные требования.

Квартиры, апартаменты:

1. Должны размещаться в домах с кирпичным, бетонным или каменным фундаментом старше 1975 года, стены строения должны быть выполнены не из дерева.
2. Дом не должен числиться в очереди под снос, на капитальный ремонт или реконструкцию.
3. Аварийное состояние — причина отказа банка. Допустимый износ — не более 60—70 %.
4. В квартире должны присутствовать все современные коммуникации (вода, туалет, канализационные трубы, система отопления, электрификация и при необходимости газ).

Таунхаусы, жилые дома:

1. Наличие собственного почтового адреса и регистрации, как отдельного объекта недвижимости.
2. Жилая часть должна быть полностью изолирована глухой стеной от соседей, не соединяться дверными проемами.
3. Наличие всей современной коммуникации.
4. Износ не более 60 %.

Какие документы нужны для залога?

Во время оформления кредита под залог формируется два пакета документов — договор залога и кредитный договор. В случае, если привлекается созаемщик, составляется третий пакет документов, с его документами.

Договор залога предполагает наличие таких документов:

• план кадастра;
• технический паспорт с подробной планировкой и метражом;
• свидетельство права собственности;
• другие правоустанавливающие документы — договор наследства, купли-продажи, дарения и пр.;
• платежные документы и квитанции на оплату коммунальных услуг, подтверждающие отсутствие задолженности;
• при наличии нескольких собственников на имущество — письменное согласие от каждого лица.

Для кредитного договора:

• паспорт заемщика;
• СНИЛС или удостоверение водителя (второй документ на выбор);
• трудовая книжка;
• справка 2-НДФЛ;
• анкета с персональными данными;
• заявление по форме банка.

В случае, если кредит оформляется на несколько лиц, необходимо предоставить паспорт, СНИЛС и справку с работы созаемщика.

Как оформить кредит под залог дома?

Кредит под залог дома — более затратная по времени процедура, если сравнивать с потребительским кредитованием. Также требуется больше документов и подтверждающих справок.

Какую сумму можно получить?

Размер суммы кредита под залог дома напрямую зависит от оценки имущества, его ликвидности. Обычно банк готов предоставить до 65 % от рыночной стоимости, чтобы иметь запас.

Иногда возникают проблемы с правом собственности на дом, бывает, что строением по документам владеет один человек, а землей — другой. Этот нюанс не лучшим образом влияет на размер возможного кредита, а иногда банки и вовсе отказываются связываться с таким имуществом.

Любая юридическая проблема, влияющая на чистоту залога, прямым образом сказывается на сумме залога в сторону ее понижения.

Требования к заемщику

Каждый банк имеет собственную политику требований к потенциальным клиентам, но в среднем они выглядят так:

• российское гражданство;
• возраст от 21 года, на момент внесения последнего платежа не должно быть больше 65 лет;
• созаемщиком не может быть предприниматель, владелец фирмы с долей более 5 %, глава КФХ;
• официальное трудоустройство продолжительностью не менее 6 месяцев;
• регистрация в районе дислокации банка;
• чистая кредитная история.

Требования к дому

Усредненные требования к дому выглядят следующим образом:

1. Имеется только один собственник или письменное разрешение от совладельцев.
2. Дом не должен быть обременен судебными разбирательствами или правами третьих лиц, уже выступать залогом по другому договору.
3. Бесперебойная работа коммуникаций, санузел расположен внутри дома. Отопление может быть автономным, например, газовый котел.
4. По документам дом должен числиться жилым фондом. Если указано, что это дача — банк откажет, ведь в нем нельзя оформить регистрацию.
5. В некоторых банках обращают внимание, чтобы залоговый дом был не единственной собственностью клиента. В случае нарушения заемщиком договорных обязательств, отсудить такое имущество будет тяжелее.
6. Дом не должен быть удален от города, в котором находится офис финансового учреждения.
7. Фундамент дома должен быть каменным, кирпичным или железобетонным, не требовать ремонта.
8. Стены не должны быть деревянными.

Этапы оформления кредита

Подписание кредитного договора происходит в несколько этапов:

1. Клиент выбирает банк. В момент выбора следует обратить внимание на отзывы клиентов на независимых форумах, ознакомиться с открытыми рейтингами организации, изучить финансовую отчетность за последние года. Лучше остановить свой выбор на крупном банке с известным именем, в таком случае риск его банкротства минимален.
2. Анализ условий кредитования под залог. Если выбор пал на несколько банков сразу, можно сравнить предлагаемые ими условия, чтобы выбрать для себя более подходящие.
3. Сбор необходимых документов, проведение оценки недвижимости. Клиент выбирает оценщика самостоятельно, банк не навязывает своих посредников. После экспертной оценки заемщик сможет понять, какую сумму банк сможет выдать под залог. Размер кредита будет зависеть именно от рыночной стоимости жилья.
4. Подписание договоров. Перед тем, как ставить финальные подписи, необходимо внимательно вычитать каждый пункт, обратить внимание, разрешено ли досрочное погашение, имеются ли комиссии за платежи, какой итоговый размер процентной ставки, прописаны ли права заемщика, как единственного собственника недвижимости.
5. Получение денег.

Правовой статус дома

Когда дом находится в залоге, накладываются некоторые ограничения, но собственник в праве прописать по адресу кого-либо на свое усмотрение, делать в помещении ремонт. Такие манипуляции не запрещены. Но вот операции продажи или дарения — под запретом. Только по окончанию действия договора эти ограничения будут сняты.

Если клиент нарушает условия договора, банк может подать на него в суд и присвоить залоговую недвижимость. В таком случае апеллировать заемщик не сможет.

Какие дома не принимаются в залог?

Каждый банк выдвигает определенные требования к качеству залоговых домов. Есть нюансы, на которые стоит обратить внимание перед тем, как обратиться в финансовое учреждение:

1. Жилье в аварийном состоянии. Если дом ветхий, разваливается или вообще подлежит сносу, жилье слишком старое — банк может не принять его. Это касается только аварийного состояния, которое подтверждается документальным заключением.
2. Квартира не приватизирована. Логично, что если лицо до сих пор не приватизировало жилье, фактически оно принадлежит государству, а не ему. Соответственно выступать, как залоговое, такое имущество не может.
3. В квартире зарегистрированы дети или престарелые. Если по адресу прописан несовершеннолетний ребенок и ему принадлежит доля квартиры, следует однозначный отказ. То же самое касается и престарелых иждивенцев или тех, кто на данный момент находится в местах лишения свободы.
4. Квартира уже залоговая, еще числится в ипотеке или под арестом. Пока ипотеку не будет выплачена или не погасится долг, она не может считаться полной собственностью заемщика. А значит и рассчитывать на получение нового займа не стоит. Это касается и арестованной недвижимости, в том числе и коммерческой в случае банкротства фирмы.
5. У заемщика не полный комплект документов. Если не хватает каких-то документов на квартиру, например, они потеряны или утрачены при пожаре, банк откажет в выдаче кредита.

Условия по залогу дома от частных инвесторов и в финансовых компаниях

Обратиться за деньгами можно как в банк, так и к частному инвестору или в финансовую компанию. Там выдвигаются следующие требования:

• клиент — собственник и дома и участка;
• дом ликвиден, полностью пригоден для жизни;
• участок земли относится к категории под ИЖС либо предназначен для ведения личного хозяйства;
• дом с участком не должен быть обременен правами третьих лиц;
• недвижимость не должна выступать в качестве залога по другим вашим обязательствам.