Кредит под залог загородного дома — заем с обеспечением. Заемщик обращается в банк за деньгами под проценты, гарантируя возврат денег и оставляя под залог собственную недвижимость. В случае, если кредитуемое лицо не выполняет обязательства и не возвращает кредит, финансовое учреждение продает залоговую недвижимость, а вырученными деньгами погашает долг. Денежные средства, оставшиеся после продажи дома и погашения долга, возвращаются заемщику.
Условия кредитования:
Оформление залога под недвижимость по двум документам:
Контактный телефон
Связь в whatsapp
Условия кредитования
Гражданство
Любое
Возраст
От 18 до 70 лет
Высокая оценка
До 85% от рыночной стоимости
Ваше имущество
Вы остаетесь собственником
Доход
Без справок о доходах
Ставка
От 10,2%
График платежей
Индивидуальный подход
Срок кредитования
От 1 месяцев до 30 лет
Как получить наличные под залог загородного дома
1 минута
3 минуты
15 минут
20 минут
20 минут
5 минут
Подайте заявку онлайн или по телефону
Получите консультацию специалиста бесплатно
Узнайте о решении в течение 15 минут
Вместе оформляем договор у нотариуса
Регистрируем договор в Росреестре
Получаете деньги в тот же день
Часто задаваемые вопросы
Размер суммы кредита под залог загородного дома напрямую зависит от оценки имущества, его ликвидности. Обычно банк готов предоставить до 65 % от рыночной стоимости, чтобы иметь запас.
Иногда возникают проблемы с правом собственности на дом, бывает, что строением владеет один человек, а землей — другой. Этот нюанс не лучшим образом влияет на размер возможного кредита, а иногда банки и вовсе отказываются связываться с таким имуществом.
Любая юридическая проблема, влияющая на чистоту займа, прямым образом сказывается на сумме в сторону ее понижения.
Оформить кредит под залог загородного дома возможно несколькими способами:
- обратиться в банк, предоставив пакет необходимых документов;
- найти частного инвестора.
Рассмотрим каждый из этих вариантов подробнее. В банке можно получить кредит под залог жилого или недостроенного имушества под относительно невысокие проценты. Однако у заемщиков без официального дохода или без официального места работы, пенсионеров и семей с детьми шансы на одобрение заявки невысоки. Эти требования касаются и заемщиков с плохой кредитной историей или с просрочками по предыдущим кредитам. Банки скрупулезно проверяют все бумаги и кредитную историю каждого заемщика.
Кредитование у частных инвесторов подразумевает оформление ссуды на более выгодных для заемщика условиях. Оформить заем у частных инвесторов можно без предоставления справок о доходах и без привлечения поручителей.
Содействие ООО «Эксперт-Капитал Груп» — проверенный годами способ оформления ссуды под залог загородной недвижимости. Мы сотрудничаем с наиболее популярными банками и надёжными частными инвесторами – Вы можете прочесть отзывы реальных клиентов о нашей работе. Наш многолетний опыт на рынке кредитования позволяет нашим клиентам получить займ по более низким процентным ставкам, без обязательных комиссий и дополнительных платежей.
Во время оформления кредита под залог формируется два пакета документов — договор залога и кредитный. В случае, если привлекается созаемщик, составляется третий пакет документов, с его документами.
Договор залога предполагает наличие таких бумаг:
- план кадастра;
- технический паспорт с подробной планировкой и метражом;
- свидетельство права собственности;
- другие правоустанавливающие документы — о наследстве, купли-продаже, дарении и пр.;
- платежи и квитанции на оплату коммунальных услуг, подтверждающие отсутствие задолженности;
- при наличии нескольких собственников на имущество — письменное согласие от каждого лица.
Для заключения кредитного соглашения, чтобы получить деньги:
- паспорт заемщика;
- СНИЛС или удостоверение водителя (второй документ на выбор);
- трудовая книжка;
- справка 2-НДФЛ;
- анкета с персональными данными;
- заявление по форме банка.
В случае, если кредит оформляется на несколько лиц, необходимо предоставить паспорт, СНИЛС и справку с работы созаемщика.
Каждый банк выдвигает определенные условия к качеству залоговых домов. Есть нюансы, на которые стоит обратить внимание перед тем, как обратиться в финансовое учреждение:
- Жилье в аварийном состоянии. Если дом ветхий, разваливается или вообще подлежит сносу, жилье слишком старое — банк может не принять его. Это касается только аварийного состояния, которое подтверждается документальным заключением.
- Зарегистрированы дети или престарелые. Если по адресу прописан несовершеннолетний ребенок и ему принадлежит доля дома, следует однозначный отказ. То же самое касается и престарелых иждивенцев или тех, кто на данный момент находится в местах лишения свободы.
- Имущество уже залоговое, еще числится в ипотеке или под арестом. Пока ипотеку не будет выплачена или не погасится долг, оно не может считаться полной собственностью заемщика. А значит и рассчитывать на получение нового займа не стоит. Это касается и арестованной недвижимости, в том числе и коммерческой в случае банкротства фирмы.
- У заемщика не полный комплект документов. Если не хватает каких-то документов на имущество, например, они потеряны или утрачены при пожаре, банк откажет в выдаче кредита.
У каждого банка индивидуальные вопросы к залоговому имуществу собственника, который хочет взять деньги. Одни работают только с ликвидными квартирами, другие не отказываются и от загородных домов с участком, землей, таунхауса, гаража или комнаты.
К каждому объекту предъявляются определенные спросы.
Апартаменты:
- Должны размещаться в зданиях с кирпичным, бетонным или каменным фундаментом старше 1975 года, стены строения должны быть выполнены не из дерева.
- Здание не должно числиться в очереди под снос, на капитальный ремонт или реконструкцию.
- Аварийное состояние — причина отказа банка. Допустимый износ — не более 60—70 %.
- Должны присутствовать все современные коммуникации (вода, туалет, канализационные трубы, система отопления, электрификация и при необходимости газ).
Таунхаусы:
- Наличие собственного почтового адреса и регистрации, как отдельного объекта недвижимости.
- Жилая часть должна быть полностью изолирована глухой стеной от соседей, не соединяться дверными проемами.
- Наличие всей современной коммуникации.
- Износ не более 60 %.
Как оформить кредит под залог дома и получить деньги?
Кредит под залог дома — более затратная по времени процедура, если сравнивать с потребительским кредитованием. Также требуется больше бумаг и подтверждающих справок.
Кто может взять деньги под залог дома
Деньги под залог загородного дома могут быть взяты различными категориями людей в зависимости от конкретных условий и правил кредитора. Обычно займы под залог домика доступны владельцам недвижимости, у которых есть право собственности или имеют на него законный договор аренды с правом выкупа.
Плюсы займа под залог дома:
- Низкие процентные ставки: Обычно предлагают более низкие процентные ставки по сравнению с другими видами кредитования, так как имущество служит залогом, что уменьшает риски для кредитора.
- Большие суммы кредитования: Если у вас есть ценный домик, вы можете получить доступ к большой сумме займа. Это может быть полезно для крупных инвестиций, финансирования бизнеса или решения финансовых проблем.
- Гибкие условия погашения: Могут предлагать гибкие условия погашения, включая длительные сроки кредита, которые позволяют вам распределить платежи на более длительный период времени.
- Использование средств по своему усмотрению: Полученные средства можно использовать по своему усмотрению, например, для ремонта или модернизации имущества, оплаты образования, погашения долгов или других нужд.
Минусы
- Риск потери имущества: Если вы не выплачиваете займ по договоренностям, кредитор может предъявить требование о продаже для покрытия задолженности. Это может привести к потере вами имущества.
- Дополнительные расходы: При оформлении займа могут возникнуть дополнительные расходы, включая оценку стоимости недвижимости, страхование и юридические услуги.
- Ограничения: Кредитор может наложить ограничения на использование собстенности, пока займ не будет полностью погашен. Это может ограничить вашу свободу в распоряжении имуществом.
Важно тщательно рассмотреть свою финансовую возможность.
Требования к заемщику денег
Каждый банк имеет собственную политику условий к потенциальным клиентам, но в среднем они выглядят так:
- российское гражданство;
- возраст от 21 года, на момент внесения последнего платежа не должно быть больше 65 лет;
- созаемщиком не может быть предприниматель, владелец фирмы с долей более 5 %, глава КФХ;
- официальное трудоустройство продолжительностью не менее 6 месяцев;
- регистрация в районе дислокации банка;
- чистая кредитная история.
Требования к загородному дому для займа денег
Усредненные запросы выглядят следующим образом:
- Имеется только один собственник или письменное разрешение от совладельцев.
- Собственность не должна быть обременен судебными разбирательствами или правами третьих лиц, уже выступать залогом по другому соглашению.
- Бесперебойная работа коммуникаций, санузел расположен внутри. Отопление может быть автономным, например, газовый котел.
- Официально он должен числиться жилым фондом. Если указано, что это дача — банк откажет, ведь в нем нельзя оформить регистрацию.
- В некоторых банках обращают внимание, чтобы залоговый объект, под который хотят взять деньги, был не единственной собственностью клиента. В случае нарушения заемщиком договорных обязательств, отсудить такое имущество будет тяжелее.
- Загородный дом не должен быть удален от города, в котором находится офис финансового учреждения.
- Фундамент должен быть каменным, кирпичным или железобетонным, не требовать ремонта.
- Стены не должны быть деревянными.
Какие документы нужны, чтобы получить деньги под залог дома
Для получения денег под залог дома вам потребуются следующие документы:
- Документы, подтверждающие право собственности: Это может быть свидетельство о праве собственности или договор купли-продажи, подтверждающие ваше законное владение.
- Документы, удостоверяющие вашу личность: Вам потребуется предоставить паспорт или другой документ, удостоверяющий вашу личность.
- Документы о доходах: Кредитор может запросить документы, подтверждающие ваши доходы, например, справку о доходах, налоговую декларацию или выписку из банковского счета.
- Оценка стоимости недвижимости: Обычно требуется проведение оценки стоимости, чтобы определить его рыночную цену. Оценку может провести независимый оценщик, утвержденный кредитором.
- Справка об отсутствии задолженностей: Вам могут понадобиться справки, подтверждающие отсутствие задолженностей по коммунальным платежам, налогам и другим обязательствам, связанным с недвижимостью.
Какую денежную сумму можно получить
Какую денежную сумму можно получить в качестве займа зависит от нескольких факторов:
- Стоимость недвижимости: Чем выше рыночная стоимость, тем большую сумму вы можете получить в качестве займа.
- Залоговое покрытие: Кредитор обычно предоставляет займ в определенном процентном соотношении от оценочной стоимости собственнности. Обычно это составляет до 70-80% от стоимости.
- Финансовая способность заемщика: Ваша способность погашать кредит и ваша кредитная история также могут повлиять на сумму, которую вы можете получить.
Важно отметить, что конкретные условия и доступные суммы могут различаться в зависимости от кредитора и вашей финансовой ситуации. Лучше обратиться к конкретному кредитору или банку для получения подробной информации.
Этапы оформления кредита и выдачи денег
Подписание кредитного договора происходит в несколько этапов:
- Клиент выбирает банк. В момент выбора следует обратить внимание на отзывы клиентов на независимых форумах, ознакомиться с открытыми рейтингами организации, изучить финансовую отчетность за последние года. Лучше остановить свой выбор на крупном банке с известным именем, в таком случае риск его банкротства минимален.
- Анализ условий кредитования под залог. Если выбор пал на несколько банков сразу, можно сравнить предложения выдачи денег под заем, чтобы выбрать для себя более подходящие.
- Сбор необходимых справок, проведение оценки недвижимости. Клиент выбирает оценщика самостоятельно, банк не навязывает своих посредников. После экспертной оценки заемщик сможет понять, сколько денег банк сможет выдать под залог. Размер кредита будет зависеть именно от рыночной стоимости жилья.
- Подписание договоров. Перед тем, как ставить финальные подписи, необходимо внимательно вычитать каждый пункт, обратить внимание, разрешено ли досрочное погашение, имеются ли комиссии за платежи, какой итоговый размер процентной ставки, прописаны ли права заемщика, как единственного собственника.
- Получение денег.
Оценка залоговой недвижимости
Оценка залоговой недвижимости является важным шагом при получении займа под залог загородного дома. Оценка проводится для определения рыночной стоимости недвижимости и дает представление о том, на какую сумму вы можете получить займ.
Обычно оценку залоговой недвижимости проводит независимый оценщик, который имеет профессиональные навыки и знания для определения стоимости недвижимости на основе различных факторов. Оценщик учитывает такие факторы, как расположение, состояние, размеры, качество строительства, рыночные тенденции и другие релевантные факторы.
Оценка залоговой недвижимости осуществляется путем осмотра оценщиком, который анализирует его характеристики и сравнивает их с данными о продаже и стоимости схожих недвижимостей в том же районе. Оценщик также может использовать информацию из баз данных о недвижимости и другие источники для получения актуальных данных о рыночной стоимости.
После проведения оценки оценщик составляет официальный отчет, который содержит информацию о рыночной стоимости залоговой недвижимости. Кредитор использует этот отчет для определения суммы денег.
Правовой статус загородной недвижимости
Когда объект находится в залоге, накладываются некоторые ограничения, но собственник в праве прописать по адресу кого-либо на свое усмотрение, делать в помещении ремонт. Такие манипуляции не запрещены. Но вот операции продажи или дарения — под запретом. Только по окончанию действия договора эти ограничения будут сняты.
Если клиент нарушает соглашение, банк может подать на него в суд и присвоить залоговый объект. В таком случае апеллировать заемщик не сможет.
Банки, выдающие кредит под залог дома в Москве
В Москве существует несколько банков, которые предоставляют займы. Вот некоторые из них:
- Сбербанк России: Сбербанк является одним из крупнейших банков в России и предлагает деньги под недвижимость в Москве. Вы можете обратиться в ближайшее отделение Сбербанка для получения подробной информации о условиях кредитования.
- ВТБ Банк: ВТБ Банк также предоставляет кредиты под загородных домов в Москве. Они имеют различные программы кредитования, которые могут быть адаптированы под ваши потребности. Для получения информации о кредитах вы можете посетить офис ВТБ Банка или обратиться к ним онлайн.
- Газпромбанк: Газпромбанк предоставляет залоговые ссуды в Москве. Они предлагают различные условия кредитования и процентные ставки. Подробности можно уточнить в отделении банка или на их веб-сайте.
- Альфа-Банк: Альфа-Банк также предоставляет залоговые ссуды в Москве. Они имеют различные программы кредитования и гибкие условия, которые можно обсудить с представителями банка.
Помимо перечисленных выше банков, также существуют другие банки и кредитные организации в Москве, которые предоставляют ссуды. При выборе банка рекомендуется обратиться к нескольким учреждениям, чтобы сравнить условия кредитования и выбрать наиболее подходящий вариант.
Условия по залогу дома от частных инвесторов и в финансовых компаниях
Обратиться за деньгами можно как в банк, так и к частному инвестору или в финансовую компанию. Там выдвигаются следующие моменты:
- клиент — собственника;
- объект для займа ликвиден, полностью пригоден для жизни;
- участок земли относится к категории под ИЖС либо предназначен для ведения личного хозяйства;
- дом с участком не должен быть обременен правами третьих лиц;
- недвижимость не должна выступать в качестве залога по другим обязательствам.
Наши специалисты
Мы обладаем безупречной репутацией и сотрудничаем с лучшими банками столицы.
Наши сотрудники регулярно проходят аттестацию на знание продуктов партнеров, изучают рынок и изменения законодательства.
Наши партнеры
Что говорят клиенты про нашу работу
Получите профессиональную и бесплатную консультацию
от лучших экспертов в области кредитования