Калькулятор кредита под залог недвижимости в Москве

Кредитный калькулятор под залог недвижимости в Москве

Кредитный калькулятор под залог недвижимости позволяет делать необходимые просчеты и получать информацию по ежемесячной сумме платежа и процентам, показывает клиенту общий размер выплат. Рассчитать заем можно онлайн, указав необходимую сумму или стоимость покупки.

Кредитный калькулятор является универсальным инструментом для самостоятельного расчета. На выходе калькулятор выдает следующую информацию:

• Размер ежемесячного платежа;
• сумма переплаты за весь срок;
• график платежей.

Как правило, полученные данные являются предварительными, т.к. кредитор рассматривает каждого клиента в индивидуальном порядке. При получении кредита под залог недвижимости заемщик берет деньги под процент и оставляет свою недвижимость в качестве гарантий. Если по каким то причинам заемщику не удастся погасить задолженность, банк самостоятельно продаст его недвижимость и закроет кредит.

Рассчитать залог недвижимости онлайн

Кредит под залог недвижимости рассчитать можно самостоятельно на сайте кредитора. На онлайн калькуляторе можно менять сумму, уменьшать или увеличивать срок, проценты займа и сравнить переплату. Обычно кредитные организации готовы кредитовать граждан под такую залоговую недвижимость:

• Квартира на вторичном рынке;
• жилой дом с земельным участком в городе или загородом;
• комната в общежитие или коммунальной квартире;
• коммерческая недвижимость.

Чтобы произвести расчет необходимо в онлайн программе кредитного калькулятора внести сумму кредитования или ежемесячного платежа, которая приемлема для выплаты, а также процентную ставку. На сайте некоторых компаний можно найти инструменты с установленными ставками. После этого система рассчитает график погашения равными ежемесячными платежами на весь срок действия кредитного договора.

Почему требуется минимальное количество данных

Для одобрения кредита под залог жилья банки предъявляют к заемщику минимальные требования. Клиенту не придется собирать пакет бумаг, зачастую не требуется даже справка о доходах. Основным документом для получения ссуды под залог собственной недвижимости является паспорт гражданина РФ и выписка из ЕГРН. Двух документов хватает, что бы подписать договор и зарегистрировать в росреестре. Также менеджеры банков могут выдать денежные средства даже тем, кто имеет отрицательную кредитную историю и без дополнительной комиссии.

Предоставление помещения заемщиком в качестве обеспечения своей платежеспособности позволяет снизить базовые процентные ставки по потребительскому кредиту, а при оформлении ипотеки уменьшить размер первоначального взноса. Таким образом банк снижает свои риски и получает гарантии возврата денег.

Преимущества расчетов займа под залог квартиры

По статистике большинство тех, кто планирует взять кредит, сначала просчитывают выгодные варианты на кредитном калькуляторе. Пользователь получает необходимые расчеты, при этом необязательно иметь особые математические познания. К преимуществам расчета кредита под залог квартиры на калькуляторе можно отнести следующее:

• Получение достаточно точной информации по переплате;
• возможность произвести онлайн расчет, без посещения банка;
• ознакомление с примерным графиком выплат;
• понятный интерфейс;
• экономия времени.

Предварительный расчет позволяет проанализировать несколько кредитных ситуаций, чтобы делать правильный выбор среди остальных предложений.

Отправьте заявку онлайн

Возможность заполнения анкеты в дистанционном режиме позволяет сгенерировать заявку за несколько минут и получить ответ от банка не выходя из дома. Практически все российские банки имеют интернет-кабинеты с описанием банковских процедур. На страницах можно найти виртуальный бланк анкеты, где указываются следующие данные потенциального заемщика:

• ФИО, паспортные данные;
• адрес регистрации и проживания;
• семейное положение;
• место работы и уровень дохода;
• контактные номер телефона и адрес электронной почты.

Эти требования являются общими и могут быть добавлены другие пункты, в зависимости от выбранного финансового учреждения.

Время рассмотрения зависит от банка: одни принимают решение в течение 5-10 минут, другим может понадобиться 2-3 дня. Сотрудник банка отправит извещение на адрес электронной почты или позвонит на указанный в анкете номер телефона. При положительном решении клиент может самостоятельно выбрать способ подписания договора: в офисе компании или в онлайн режиме.

При обращении в отделение банка деньги можно получить наличными на кассе, перечислением на банковский счет, на дебетовую или кредитную карту.

Подписание договора в дистанционном режиме подразумевает введение специального кода, полученного в СМС сообщении, после чего деньги моментально поступают на указанный клиентом счет.

Как банк определяет максимальную сумму кредита

Банки могут отказать в выдаче кредита из-за небольшой зарплаты или при отсутствии справки о доходах и поручителей. Кроме того финансовые организации готовы выдать большие суммы только при наличии залогового обеспечения. Это является своеобразной страховкой , которую банк может реализовать в случае неоплаты

При этом важно знать, что размер предоставленных денежных средств будет зависеть от оценки недвижимости. Практически во всех финансовые организации имеются ограничения по сумме кредита, которая составляет 50-60% от стоимости имущества.

Полная стоимость кредита

При проведение расчета на кредитном калькуляторе необходимо обратить внимание не на процент, а полную стоимость кредита. Это сумма, которая выражается в процентах и отражает реальные расходы заемщика, связанные с кредитом. Однако, при проведении данного расчета невозможно учитывать ситуации, при которых клиент будет закрывать заем досрочно. Правила расчета ПСК устанавливается Центральным банком РФ и законодательством.

В ПСК входит:

• Полная стоимость займа в процентах;
• сумма платежа согласно договору;
• количество платежей;
• дата первого и последующих платежей.

В полную стоимость кредита не входит затраты, связанные со штрафными санкциями, комиссии и неустойки и неисполнение требований законодательства. По другому, назначение данных выплат полностью зависит от заемщика и его действий.

Размер ПСК указывается в договоре, некоторые банки публикуют в информационном описании кредитного продукта. Алгоритм расчета полной стоимости подвержен изменениям, поэтому при проведении самостоятельных вычислений следует ориентироваться к актуальным нормативно-правовым актам.

Способы погашения кредита

Для погашения кредита заемщику нужно знать номер договора и реквизиты компании. Данная информация указывается в договоре, также ее можно найти в личном кабинете или на официальном сайте финансового учреждения. Для удобства клиентов банки предлагают несколько способов погашения задолженности:

1. В отделении банка. Это самый безопасный вариант внесения платежа, всю операцию за клиента сделает оператор банка. Деньги в этом случае будут перечислены моментально.
2. Через интернет. Этот способ популярен среди молодежи и имеет множество плюсов: не нужно ездить в офис, тратить время на очереди и искать банкоматы. Для проведения операции достаточно иметь под рукой любое устройство с выходом в интернет.
3. Через банкомат. Плюсом данного метода является наличие большого количества устройств. В этом случае операцию нужно провести самостоятельно, для внесения денег понадобится номер кредитного договора.

При погашении задолженности важно учитывать размер комиссии и время зачисления средств на счет, чтобы избежать просрочек и штрафных санкций.

Банки дают возможность выбирать порядок и способы погашения задолженности. Существуют 2 вида погашения:

1. Аннуитетный — ежемесячное внесение равных сумм до конца кредитного договора. Первые полгода оплата по займу направлена на погашение процентов и только потом деньги начинают поступать в оплату основного долга.
2. Дифференцированный — этот способ подразумевает уменьшение суммы ежемесячных взносов. Основной долг остается неизменным на протяжении всего срока, а процентный долг уменьшается после каждого внесения денежных средств. При этом первоначальные платежи будут достаточно большого размера, а последние наоборот значительно меньше. Данный способ больше подходит тем, кто планирует закрыть долг досрочно.

Перед тем, как обратиться в банк за кредитом, заемщик должен определиться с дальнейшим погашением и сообщить об этом сотруднику. К тому же во всех банках есть возможность досрочного погашения, что позволяет сэкономить на переплате процентов.

На какую сумму я могу рассчитывать?

Необходимая сумма кредита указывается заемщиком при заполнении заявки, но окончательное решение всегда остается за банком. Размер полученных средств не может превышать рыночную стоимость залогового объекта. С целью увеличения суммы, некоторые банки могут взять несколько объектов недвижимости. Минимальная сумма составляет несколько сотен тысяч рублей, а максимальная нередко достигает десятков миллионов.

Как узнать переплату по моему будущему кредиту?

Существуют две схемы погашения задолженности по кредиту: аннуитетная и дифференцированная. Переплата при использовании первой схемы рассчитывается по формуле:

ПЕРЕПЛАТА=К-(Е*С) где:

• К — сумма кредита;
• Е — размер ежемесячного платежа;
• С — срок в месяцах.

Для расчета переплаты по дифференцированному платежу рекомендуется использовать кредитный калькулятор. Здесь нужно указать сумму и срок кредита, размер процентной ставки, сроки выплат и другие параметры. Также существуют онлайн-калькуляторы, где можно рассчитать переплату с учетом досрочного погашения.