Электронная почта

2316364@mail.ru

Адрес

г. Москва, Ярославская улица, д.8, к.4

Дни и время работы

Пн - Вс, с 09:00 до 21:00
USD ЦБ 92.05
EUR ЦБ 98.64
Эксперт Капитал
Груп
USD ЦБ 89.07
EUR ЦБ 95.15

Кредит под залог коммерческой недвижимости

Ставка
от 5,6%
Сумма кредита
до 50 млн
срок
до 30 лет
Решение в течение 15 минут
Без подтверждения
доходов
С любой кредитной
историей
Вы остаетесь
собственником
Деньги в день
обращения
Наши услуги
300000
до 30 000 000 руб.
2
до 30 лет
8
до 43%
Ежемесячный платеж
Сумма к выплате
Переплата процентов
Ежемесячный платеж 




    300000
    до 30 000 000 руб.
    2
    до 30 лет
    10
    до 43%
    Ежемесячный платеж
    Сумма к выплате
    Переплата процентов
    Ежемесячный платеж 




      300000
      до 30 000 000 руб.
      2
      до 30 лет
      10
      до 43%
      Ежемесячный платеж
      Сумма к выплате
      Переплата процентов
      Ежемесячный платеж 




        300000
        до 30 000 000 руб.
        2
        до 30 лет
        10
        до 43%
        Ежемесячный платеж
        Сумма к выплате
        Переплата процентов
        Ежемесячный платеж 




          300000
          до 30 000 000 руб.
          2
          до 30 лет
          9
          до 43%
          Ежемесячный платеж
          Сумма к выплате
          Переплата процентов
          Ежемесячный платеж 




              Оставить заявку




              Контактный телефон

              Связь в whatsapp

              Условия


              Любая недвижимость


              Минимум документов


              Высокая оценка имущества
              Выдадим до 85% от рыночной стоимости


              Срок кредитования
              от 1 месяцев до 30 лет


              Выгодная ставка


              Большая сумма

              Документы

              Оформление залога под недвижимость по двум документам:
              ПаспортОснование на владение объектом недвижимости
              Заказать консультацию

              Контактный телефон

              Связь в whatsapp

              Шаги

              1

              Заполните заявку

              2

              Дождитесь решения

              3

              Оформите договор

              4

              Получите деньги

              Наши специалисты

              Мы обладаем безупречной репутацией и сотрудничаем с лучшими банками столицы.
              Наши сотрудники регулярно проходят аттестацию на знание продуктов партнеров, изучают рынок и изменения законодательства.

              Дмитрий Новиков
              Руководитель отдела кредитования
              Светлана Левыкина
              Специалист отдела кредитования
              Руслан Меликов
              Специалист отдела кредитования
              Полина Пахомова
              Юрист компании

              Для него характерны следующие особенности:

              • такой вид займа может носить нецелевой характер или же выдаваться под конкретную цель (покупка коммерческого помещения, которое одновременно является залогом по выданной ссуде),
              • объем кредитования напрямую зависит от рыночной цены коммерческой недвижимости, рассчитанной независимым оценщиком,
              • в качестве залога по ссуде выступают нежилые помещения.

              Плюсы и минусы кредита под залог коммерческую недвижимость

              Кредит под залог коммерческой недвижимости имеет следующие плюсы:

              • высокая вероятность одобрения – особенно увеличиваются шансы на получение займа в случае представления банку в качестве залога ликвидного объекта,
              • увеличенный объем кредитования – при предоставлении обеспечения, банк готов выдать заемщику ссуду в более крупном размере. Причина – в этом случае у кредитора есть дополнительные гарантии возврата денег,
              • отсутствие необходимости в указании цели расходования полученных денег – заемщик вправе распоряжаться ими по своему усмотрению,
              • более выгодная процентная ставка – по кредитным продуктам, предоставляемым под залог недвижимости, включая коммерческий объект, банки предлагают более низкие ставки,
              • комфортный срок погашения задолженности – в отдельных случаях этот период может достигать 30 лет,
              • при представлении обеспечения банки предъявляют к заемщикам более лояльные требования (по уровню дохода, трудовому стажу, кредитному рейтингу и т.д.).

              Несмотря на широкий перечень преимуществ, кредитование под залог коммерческого помещения, также несет в себе существенные риски и недостатки. Выражаются они в следующем:

              • на протяжении всего срока действия кредитного договора, залоговым имуществом нельзя распоряжаться (продавать, дарить, обменивать),
              • в случае невозврата основного долга и начисленных процентов банк может обратить взыскание на объект обеспечения. В результате этого коммерческая недвижимость может быть продана на торгах,
              • кредитор принимает в качестве обеспечения не каждый объект коммерческой недвижимости. Такое помещение должно соответствовать определенному набору параметров,
              • возникновение дополнительных расходов на оплату услуг независимого оценщика (он должен определить точную рыночную цену недвижимости).

              Требования к залогу

              Каждый кредитор устанавливает свои требования в отношении залогового имущества. На практике чаще всего в качестве обеспечения по кредиту принимаются следующие виды нежилого фонда:

              • промышленные здания,
              • коммерческие помещения, в том числе квартиры в многоэтажном доме, переведенные в нежилой фонд,
              • земельные участки,
              • склады,
              • офисы,
              • производственные цеха,
              • торговые площади (магазины, торговые центры) и т.д.

              Какие документы нужны?

              Перечень документов, которые требуются для получения денег под залог коммерческой недвижимости, будет зависеть от статуса заемщика.

              Если это физическое лицо, то ему потребуется:

              • паспорт,
              • второй документ, удостоверяющий личность,
              • бумаги на предмет залога (выписка из ЕГРН, договор купли-продажи и т.д.).

              Для юридических лиц перечень документов, необходимых для оформления кредита под залог коммерческой недвижимости, будет более обширным. В этом случае могут потребоваться:

              • учредительные документы,
              • лицензия на осуществление того или иного вида деятельности (при необходимости),
              • финансовая отчетность,
              • протокол общего собрания учредителей, на котором было принято решение об оформлении займа,
              • паспорта, образцы подписей лиц, представляющих интересы компании и т.д.

              Точный перечень документов, необходимых для получения займа под залог коммерческой недвижимости, необходимо уточнять в банке.

              Как взять кредит под залог коммерческой недвижимости физическим лицам

              Взять кредит под залог коммерческой недвижимости физическим лицам можно с помощью следующих шагов:

              1. Подготовка документов: Соберите все необходимые документы, включая свидетельство о праве собственности на коммерческую недвижимость, документы, подтверждающие вашу личность (паспорт, водительское удостоверение и т.д.), финансовую информацию (например, налоговые декларации, выписки из банковских счетов, справки о доходах и т.д.) и другие документы, которые могут потребоваться кредитором.
              2. Исследование рынка: Изучите различные банки и кредитные учреждения, предлагающие кредиты под залог коммерческой недвижимости. Сравните условия, процентные ставки, требования к заемщикам и другие факторы, чтобы выбрать наиболее подходящего кредитора.
              3. Оценка залога: Обратитесь к оценщику, чтобы определить рыночную стоимость вашей коммерческой недвижимости. Это может потребоваться кредитору для определения максимальной суммы кредита, которую вы можете получить под залог этой недвижимости.
              4. Заявка на кредит: Свяжитесь с выбранным кредитором и подайте заявку на кредит под залог коммерческой недвижимости. Заявка может быть представлена онлайн, через интернет-портал кредитора, или в филиале банка, если такая возможность предоставляется.
              5. Рассмотрение и утверждение заявки: Кредитор проведет анализ вашей кредитной истории, финансового положения и стоимости залога. Если ваша заявка удовлетворяет требованиям кредитора, они выдадут предварительное одобрение и запросят дополнительные документы, если это необходимо.
              6. Оценка рисков: Кредитор проведет оценку рисков и выполнит оценку недвижимости, чтобы убедиться в ее соответствии требованиям.
              7. Согласование условий: После оценки рисков и подтверждения документации кредитор предложит предложение.

              Как оформить?

              Оформление ссуды такого типа начинается с выбора подходящего кредитора. Заемщику необходимо детально изучить предлагаемые условия, требования, предъявляемые к объекту залога и самому заявителю.

              Как получить кредит под залог недвижимости для юридических лиц

              Для получения кредита под залог недвижимости юридическим лицам следует выполнить следующие шаги:

              1. Подготовка документов: Соберите необходимые документы для предоставления кредитору. Это может включать учредительные документы компании, выписки из торгового реестра, свидетельства о регистрации, уставные документы, налоговые декларации и финансовую отчетность компании за последние несколько лет. Также может потребоваться информация о недвижимости, которая будет использоваться в качестве залога.
              2. Оценка залога: Обратитесь к оценщику, чтобы определить рыночную стоимость недвижимости, которая будет использоваться в качестве залога. Оценка должна быть проведена в соответствии с требованиями и политикой кредитора.
              3. Исследование рынка: Изучите различные банки и кредитные учреждения, предлагающие кредиты под залог недвижимости для юридических лиц. Сравните условия, процентные ставки, требования к заемщикам и другие факторы, чтобы выбрать наиболее подходящего кредитора.
              4. Заявка на кредит: Подайте заявку на кредит в выбранном кредитном учреждении. Обычно заявку можно подать онлайн через интернет-портал банка или лично в филиале банка. В заявке вам может потребоваться указать цель кредита, запрашиваемую сумму, срок погашения и предоставить информацию о залоге и компании.
              5. Анализ заявки и оценка рисков: Кредитор проведет анализ вашей кредитной истории, финансового положения компании и стоимости залога. Они могут запросить дополнительные документы или информацию для более подробной оценки рисков.
              6. Утверждение и согласование условий: Если ваша заявка одобрена, кредитор предложит вам условия кредита, включая процентную ставку, срок погашения, размер кредитной линии и другие условия.

              Какую сумму можно получить

              Как уже было отмечено, размер кредита напрямую зависит от рыночной цены недвижимости. Определяется она независимым оценщиком. Поэтому невозможно абсолютно точно сказать, какую сумму можно получить под залог нежилого помещения. Чаще всего она на уровне 70-80% от стоимости представленного нежилого фонда.

              Кроме того, многое зависит от выбранной программы кредитования. В качестве примера можно привести условия, действующие в известных российских банках:

              • Сбербанк готов выдать до 7 000 000 рублей на покупку коммерческой недвижимости по программе «Инвест-Ипотека»,
              • в ВТБ можно получить до 150 000 000 рублей под залог коммерческого объекта при ставке 10,9-13,5% (годовых),
              • Россельхозбанк предоставляет до 200 000 000 рублей на покупку нежилого фонда (с обеспечением). Первоначальный взнос не менее 20%.

              Требования к заемщику

              Если потенциальный заемщик является физическим лицом, то к нему чаще всего предъявляются такие стандартные требования:

              • наличие российского гражданства,
              • постоянная прописка в регионе России, где есть отделение соответствующего банка,
              • совершеннолетний возраст (от 21-23 до 65 лет).

              Если в качестве заемщика выступает юридическое лицо или ИП, то здесь требования будут иметь следующий характер:

              • ведение хозяйственной деятельности не менее 6 месяцев (до момента подачи кредитной заявки),
              • минимально допустимый уровень прибыли,
              • хорошие финансовые показатели за последние несколько лет (обычно берется 3 года),
              • нахождение активов на территории, где есть отделение банка.

              Требования к коммерческой недвижимости

              Чтобы банк одобрил заявку, коммерческая недвижимость, представленная в качестве обеспечения, должна соответствовать таким минимальным параметрам:

              1. Объект недвижимости должен принадлежать заемщику на правах собственности.
              2. В отношении такого имущества должны отсутствовать какие-либо ограничения (например, арест судебными приставами, права третьих лиц на залоговое имущество).
              3. Площадь коммерческой недвижимости должна соответствовать минимальным параметрам, утвержденным конкретным банком. К примеру, если это торговое помещение, то многие кредиторы требуют, что оно было не меньше 150 кв. метров.
              4. Наличие необходимых инженерных коммуникаций в исправном состоянии (вода, газ, свет).
              5. Помещение должно соответствовать своему назначению и отвечать санитарно-гигиеническим требованиям.

              Этапы оформления кредита

              Оформлять кредит под залог коммерческой недвижимости следует в несколько этапов:

              1. Анализ условий кредитования и выбор кредитора.
              2. Направление предварительной заявки и ожидание ответа.
              3. После получения предварительного ответа, необходимо собрать пакет документов и доставить в банк.
              4. Кредитор произведет проверку бумаг и примет окончательное решение.
              5. В случае положительного ответа, между сторонами заключается кредитный договор.
              6. Оформление залога.
              7. Получение заемщиком денежных средств.

              Что происходит с объектом недвижимости после оформления залога

              После оформления залога недвижимости объект остается в собственности заемщика, однако он становится залоговым имуществом, которое может быть использовано кредитором в случае невыполнения заемщиком своих обязательств по кредиту. Вот несколько вариантов того, что может произойти с объектом недвижимости после оформления залога:

              1. Исполнение обязательств: Если заемщик выполняет все условия кредитного договора, включая своевременные платежи по кредиту, объект недвижимости остается в его собственности. Кредитор не имеет права на продажу или использование заложенной недвижимости.
              2. Погашение кредита: По мере погашения кредита заемщиком, залоговое право кредитора сокращается. Когда кредит полностью погашен, залоговое обременение на объекте недвижимости удаляется, и право собственности полностью возвращается заемщику.
              3. Невыполнение обязательств: Если заемщик не выполняет свои обязательства по кредиту, кредитор может обратиться к залогу и начать процесс его реализации. Это может включать продажу объекта недвижимости на аукционе или через иные механизмы, предусмотренные законодательством. Полученные средства от продажи объекта недвижимости используются для погашения задолженности по кредиту.

              Важно отметить, что конкретные условия и последствия после оформления залога недвижимости могут различаться в зависимости от законодательства страны и договоренностей между кредитором и заемщиком. Рекомендуется тщательно ознакомиться с условиями кредитного договора и получить консультацию у специалиста в области финансов и недвижимости, прежде чем оформлять залог недвижимости.

              Кредитование физических и юридических лиц

              Кредитование под залог коммерческой недвижимости производится не только в отношении организаций, но и граждан.

              Оба этих варианта получения кредита отличаются друг от друга по следующим параметрам:

              • требованиям, предъявляемым к потенциальному заемщику,
              • пакету необходимых документов,
              • условиям выдачи ссуды (размер, ставка, срок возврата).

              Программы залогового финансирования от частного лица

              Сегодня кредитованием под залог нежилого фонда занимаются не только банки, но и частные лица. При выборе последнего варианта заемщик получает такие преимущества:

              • более гибкие условия выдачи кредита,
              • минимальный пакет документов,
              • отсутствие необходимости в подтверждении дохода,
              • быстрый срок одобрения заявки (иногда ответ можно получить в тот же день).

              Рекомендации заемщикам

              Планируя взять заем под залог нежилого фонда, нужно помнить о следующих полезных советах:

              1. Если у заявителя испорчен кредитный рейтинг, то есть вероятность отказа. В этом случае лучше предварительно попытаться исправить ситуацию (например, взять несколько небольших ссуд и погасить их точно в срок).
              2. Если целью кредита выступает покупка коммерческой недвижимости, которая в дальнейшем будет передана в залог, то получить такое финансирование без первоначального взноса не получится. Альтернативным вариантом может быть кредитование нецелевого характера. Однако в этом случае есть вероятность установления более высокого процента.
              3. Обращаясь за кредитом в банк, где заемщик получает зарплату, не придется подтверждать свой доход.

              Наши партнеры

              Что говорят клиенты про нашу работу

              Степина Диана
              Кредит под залог земельного участка
              Алексеева Мария
              Займ под залог квартиры на покупку дома
              Чубуков Александр
              Кредит под залог доли в квартире
              Белозерова Анастасия
              Займ под залог квартиры
              Ситникова Елизавета
              Займ под залог с плохой кредитной историей
              Попов Сергей
              Срочный займ за 1 день

              Сертификаты