Электронная почта

2316364@mail.ru

Адрес

г. Москва, Ярославская улица, д.8, к.4

Дни и время работы

Пн - Вс, с 09:00 до 21:00
Эксперт Капитал
Груп

Кредит под залог коммерческой недвижимости

Ставка
от 10,2%
Сумма кредита
до 50 млн
срок
до 30 лет
Решение в течение 15 минут
Без подтверждения
доходов
С любой кредитной
историей
Вы остаетесь
собственником
Деньги в день
обращения
Наши услуги
300000
до 30 000 000 руб.
2
до 30 лет
10.2
до 43%
Ежемесячный платеж
Сумма к выплате
Переплата процентов
Ежемесячный платеж 



    300000
    до 30 000 000 руб.
    2
    до 30 лет
    10.2
    до 43%
    Ежемесячный платеж
    Сумма к выплате
    Переплата процентов
    Ежемесячный платеж 



      300000
      до 30 000 000 руб.
      2
      до 30 лет
      10.2
      до 43%
      Ежемесячный платеж
      Сумма к выплате
      Переплата процентов
      Ежемесячный платеж 



        300000
        до 30 000 000 руб.
        2
        до 30 лет
        10
        до 43%
        Ежемесячный платеж
        Сумма к выплате
        Переплата процентов
        Ежемесячный платеж 



          300000
          до 30 000 000 руб.
          2
          до 30 лет
          10.2
          до 43%
          Ежемесячный платеж
          Сумма к выплате
          Переплата процентов
          Ежемесячный платеж 



            Услуги
            Услуги
            Услуги
            Услуги
            Услуги
            Кредит под залог коммерческой недвижимости
            Кредит под залог коммерческой недвижимости

              Оставить заявку



              Контактный телефон

              Связь в whatsapp

              Условия

              Кредит под залог коммерческой недвижимости
              Любая недвижимость

              Кредит под залог коммерческой недвижимости
              Минимум документов

              Кредит под залог коммерческой недвижимости
              Высокая оценка имущества
              Выдадим до 85% от рыночной стоимости

              Кредит под залог коммерческой недвижимости
              Срок кредитования
              от 1 месяцев до 30 лет

              Кредит под залог коммерческой недвижимости
              Выгодная ставка

              Кредит под залог коммерческой недвижимости
              Большая сумма

              Документы

              Оформление залога под недвижимость по двум документам:
              ПаспортОснование на владение объектом недвижимости
              Заказать консультацию

              Контактный телефон

              Связь в whatsapp

              Шаги

              1

              Заполните заявку

              2

              Дождитесь решения

              3

              Оформите договор

              4

              Получите деньги

              Наши специалисты

              Мы обладаем безупречной репутацией и сотрудничаем с лучшими банками столицы.
              Наши сотрудники регулярно проходят аттестацию на знание продуктов партнеров, изучают рынок и изменения законодательства.

              Наши специалисты
              Дмитрий Новиков
              Руководитель отдела кредитования
              Кредит под залог коммерческой недвижимости
              Светлана Левыкина
              Специалист отдела кредитования
              Наши специалисты
              Руслан Меликов
              Специалист отдела кредитования
              Наши специалисты
              Полина Пахомова
              Юрист компании

              Для него характерны следующие особенности:

              • такой вид займа может носить нецелевой характер или же выдаваться под конкретную цель (покупка коммерческого помещения, которое одновременно является залогом по выданной ссуде),
              • объем кредитования напрямую зависит от рыночной цены коммерческой недвижимости, рассчитанной независимым оценщиком,
              • в качестве залога по ссуде выступают нежилые помещения.

              Плюсы и минусы кредита под залог коммерческую недвижимость

              Кредит под залог коммерческой недвижимости имеет следующие плюсы:

              • высокая вероятность одобрения – особенно увеличиваются шансы на получение займа в случае представления банку в качестве залога ликвидного объекта,
              • увеличенный объем кредитования – при предоставлении обеспечения, банк готов выдать заемщику ссуду в более крупном размере. Причина – в этом случае у кредитора есть дополнительные гарантии возврата денег,
              • отсутствие необходимости в указании цели расходования полученных денег – заемщик вправе распоряжаться ими по своему усмотрению,
              • более выгодная процентная ставка – по кредитным продуктам, предоставляемым под залог недвижимости, включая коммерческий объект, банки предлагают более низкие ставки,
              • комфортный срок погашения задолженности – в отдельных случаях этот период может достигать 30 лет,
              • при представлении обеспечения банки предъявляют к заемщикам более лояльные требования (по уровню дохода, трудовому стажу, кредитному рейтингу и т.д.).

              Несмотря на широкий перечень преимуществ, кредитование под залог коммерческого помещения, также несет в себе существенные риски и недостатки. Выражаются они в следующем:

              • на протяжении всего срока действия кредитного договора, залоговым имуществом нельзя распоряжаться (продавать, дарить, обменивать),
              • в случае невозврата основного долга и начисленных процентов банк может обратить взыскание на объект обеспечения. В результате этого коммерческая недвижимость может быть продана на торгах,
              • кредитор принимает в качестве обеспечения не каждый объект коммерческой недвижимости. Такое помещение должно соответствовать определенному набору параметров,
              • возникновение дополнительных расходов на оплату услуг независимого оценщика (он должен определить точную рыночную цену недвижимости).

              Требования к залогу

              Каждый кредитор устанавливает свои требования в отношении залогового имущества. На практике чаще всего в качестве обеспечения по кредиту принимаются следующие виды нежилого фонда:

              • промышленные здания,
              • коммерческие помещения, в том числе квартиры в многоэтажном доме, переведенные в нежилой фонд,
              • земельные участки,
              • склады,
              • офисы,
              • производственные цеха,
              • торговые площади (магазины, торговые центры) и т.д.

              Какие документы нужны?

              Перечень документов, которые требуются для получения денег под залог коммерческой недвижимости, будет зависеть от статуса заемщика.

              Если это физическое лицо, то ему потребуется:

              • паспорт,
              • второй документ, удостоверяющий личность,
              • бумаги на предмет залога (выписка из ЕГРН, договор купли-продажи и т.д.).

              Для юридических лиц перечень документов, необходимых для оформления кредита под залог коммерческой недвижимости, будет более обширным. В этом случае могут потребоваться:

              • учредительные документы,
              • лицензия на осуществление того или иного вида деятельности (при необходимости),
              • финансовая отчетность,
              • протокол общего собрания учредителей, на котором было принято решение об оформлении займа,
              • паспорта, образцы подписей лиц, представляющих интересы компании и т.д.

              Точный перечень документов, необходимых для получения займа под залог коммерческой недвижимости, необходимо уточнять в банке.

              Как оформить?

              Оформление ссуды такого типа начинается с выбора подходящего кредитора. Заемщику необходимо детально изучить предлагаемые условия, требования, предъявляемые к объекту залога и самому заявителю.

              Какую сумму можно получить

              Как уже было отмечено, размер кредита напрямую зависит от рыночной цены недвижимости. Определяется она независимым оценщиком. Поэтому невозможно абсолютно точно сказать, какую сумму можно получить под залог нежилого помещения. Чаще всего она на уровне 70-80% от стоимости представленного нежилого фонда.

              Кроме того, многое зависит от выбранной программы кредитования. В качестве примера можно привести условия, действующие в известных российских банках:

              • Сбербанк готов выдать до 7 000 000 рублей на покупку коммерческой недвижимости по программе «Инвест-Ипотека»,
              • в ВТБ можно получить до 150 000 000 рублей под залог коммерческого объекта при ставке 10,9-13,5% (годовых),
              • Россельхозбанк предоставляет до 200 000 000 рублей на покупку нежилого фонда (с обеспечением). Первоначальный взнос не менее 20%.

              Требования к заемщику

              Если потенциальный заемщик является физическим лицом, то к нему чаще всего предъявляются такие стандартные требования:

              • наличие российского гражданства,
              • постоянная прописка в регионе России, где есть отделение соответствующего банка,
              • совершеннолетний возраст (от 21-23 до 65 лет).

              Если в качестве заемщика выступает юридическое лицо или ИП, то здесь требования будут иметь следующий характер:

              • ведение хозяйственной деятельности не менее 6 месяцев (до момента подачи кредитной заявки),
              • минимально допустимый уровень прибыли,
              • хорошие финансовые показатели за последние несколько лет (обычно берется 3 года),
              • нахождение активов на территории, где есть отделение банка.

              Требования к коммерческой недвижимости

              Чтобы банк одобрил заявку, коммерческая недвижимость, представленная в качестве обеспечения, должна соответствовать таким минимальным параметрам:

              1. Объект недвижимости должен принадлежать заемщику на правах собственности.
              2. В отношении такого имущества должны отсутствовать какие-либо ограничения (например, арест судебными приставами, права третьих лиц на залоговое имущество).
              3. Площадь коммерческой недвижимости должна соответствовать минимальным параметрам, утвержденным конкретным банком. К примеру, если это торговое помещение, то многие кредиторы требуют, что оно было не меньше 150 кв. метров.
              4. Наличие необходимых инженерных коммуникаций в исправном состоянии (вода, газ, свет).
              5. Помещение должно соответствовать своему назначению и отвечать санитарно-гигиеническим требованиям.

              Этапы оформления кредита

              Оформлять кредит под залог коммерческой недвижимости следует в несколько этапов:

              1. Анализ условий кредитования и выбор кредитора.
              2. Направление предварительной заявки и ожидание ответа.
              3. После получения предварительного ответа, необходимо собрать пакет документов и доставить в банк.
              4. Кредитор произведет проверку бумаг и примет окончательное решение.
              5. В случае положительного ответа, между сторонами заключается кредитный договор.
              6. Оформление залога.
              7. Получение заемщиком денежных средств.

              Кредитование физических и юридических лиц

              Кредитование под залог коммерческой недвижимости производится не только в отношении организаций, но и граждан.

              Оба этих варианта получения кредита отличаются друг от друга по следующим параметрам:

              • требованиям, предъявляемым к потенциальному заемщику,
              • пакету необходимых документов,
              • условиям выдачи ссуды (размер, ставка, срок возврата).

              Программы залогового финансирования от частного лица

              Сегодня кредитованием под залог нежилого фонда занимаются не только банки, но и частные лица. При выборе последнего варианта заемщик получает такие преимущества:

              • более гибкие условия выдачи кредита,
              • минимальный пакет документов,
              • отсутствие необходимости в подтверждении дохода,
              • быстрый срок одобрения заявки (иногда ответ можно получить в тот же день).

              Рекомендации заемщикам

              Планируя взять заем под залог нежилого фонда, нужно помнить о следующих полезных советах:

              1. Если у заявителя испорчен кредитный рейтинг, то есть вероятность отказа. В этом случае лучше предварительно попытаться исправить ситуацию (например, взять несколько небольших ссуд и погасить их точно в срок).
              2. Если целью кредита выступает покупка коммерческой недвижимости, которая в дальнейшем будет передана в залог, то получить такое финансирование без первоначального взноса не получится. Альтернативным вариантом может быть кредитование нецелевого характера. Однако в этом случае есть вероятность установления более высокого процента.
              3. Обращаясь за кредитом в банк, где заемщик получает зарплату, не придется подтверждать свой доход.

              Наши партнеры

              Услуги
              Услуги
              Услуги
              Услуги
              Услуги
              Услуги
              Услуги
              Услуги
              Услуги
              Услуги
              Услуги
              Услуги
              Услуги
              Услуги
              Услуги
              Услуги
              Услуги
              Услуги
              Услуги
              Услуги

              Что говорят клиенты про нашу работу

              Кредит под залог коммерческой недвижимости
              Степина Диана
              Кредит под залог земельного участка
              Кредит под залог коммерческой недвижимости
              Алексеева Мария
              Займ под залог квартиры на покупку дома
              Кредит под залог коммерческой недвижимости
              Чубуков Александр
              Кредит под залог доли в квартире
              Кредит под залог коммерческой недвижимости
              Белозерова Анастасия
              Займ под залог квартиры
              Кредит под залог коммерческой недвижимости
              Ситникова Елизавета
              Займ под залог с плохой кредитной историей
              Кредит под залог коммерческой недвижимости
              Попов Сергей
              Срочный займ за 1 день
              Кредит под залог коммерческой недвижимости
              Кредит под залог коммерческой недвижимости

              Сертификаты

              Услуги
              Услуги
              Услуги
              Услуги
              Услуги
              Услуги
              Услуги
              Услуги
              Услуги
              Услуги