Кредит под залог недвижимости безработному

Кредит с обеспечением в виде квартиры, дома, офиса представляет собой вид займа, при котором кредитор выдает деньги под проценты. Оформляя кредит под залог квартиры безработному, банк получает право продать залоговое имущество в случае не возврата средств, погасить ссуду, а остаток вернуть бывшему владельцу.

Что такое заем под залог недвижимости?

Кредит такого типа представляет собой разновидность ссуды с обеспечением (гарантией возврата денег). Заемщик без официального трудоустройства и кредитная организация подписывают договор, согласно которому первый будет получать деньги, но передаст права на помещение под обременение, а второй выдаст средства, не рискуя потерять их безвозвратно. Как только обязательства перед банком будут погашены, недвижимость возвращается в собственность владельца без обременения.

Отличия от стандартного потребительского кредита:

  • Срок возврата средств до 20 лет;
  • максимальная сумма не фиксированная, а зависит от оценки имущества (можно получить до 80% от стоимости).

Преимущества и недостатки займ под залог недвижимости

Основным преимуществом считают сравнительно большую сумму, которую можно взять в деньги и с плохой кредитной историей. Разные банки Москвы официально готовы ссудить от 10 до 30 млн рублей без поручителя после обращения клиента к кредитной организации. Следующая выгода заключается в сниженной процентной ставке. Благодаря залогу можно снизить сумму ежемесячных выплат и продлить срок возврата долга.

Помимо достоинств, у кредита под обеспечение есть недостатки:

  1. Запрет на продажу недвижимости. Обременение снимается только после погашения кредита.
  2. При нецелевом кредитовании нет налогового вычета.
  3. Не каждый объект принимается в качестве обеспечения.
  4. Оценка недвижимого имущества оплачивается заемщиком.
  5. Если не оформляется страховка на кредит под залог недвижимости безработным, процентная ставка выше.
  6. Нецелевой кредит, взятый под заем, другие банки неохотно рефинансируют.

Требования к залогу

В каждом финансовом учреждении требования к выгодоприобретателю и недвижимости разнятся. Одни банки работают только с квартирами, другие принимают в качестве кредитного залога загородные коттеджи, гаражи, комнаты.

Требования к квартирам:

  1. Материал несущих конструкций, перекрытий. Иногда в залог не берут квартиры в блочных и панельных домах, построенных до 1975 г., а также жилье в домах из бруса. Материал для фундамента подходит любой.
  2. Степень износа сооружения. Средний показатель – до 60%, редко – до 70%. Важно отсутствие дома в планах на снос, капремонт или реконструкцию, в списке аварийных зданий.
  3. Наличие санузла, коммуникаций. Обязательно наличие туалета и ванной, горячего и холодного водоснабжения, центральной канализации, отопления, газоснабжения и электроснабжения.

Требования к апартаментам, по документам не относящимся к жилфонду, идентичны вышеуказанным.

Требования к таунхаусу:

  1. Регистрация в качестве индивидуального объекта (квартиры, блок-секции, части дома и пр.).
  2. Наличие коммуникаций.
  3. Материал фундамента.

Если строение возведено на свайном фундаменте, отсутствует электричество и горячее водоснабжение – в залог такой таунхаус не примут.

Требования к жилому дому:

  1. Строительство завершенное, не выше 3 этажей.
  2. Газоснабжение необязательно.
  3. Оформление в качестве жилого строения.
  4. Для деревянных домов – срок постройки, начиная с 1985 г., в некоторых банках – с 2000 г. Для построек из других материалов жестких ограничений по возрасту нет.
  5. Степень износа. Стандартно не более 50%, в отношении деревянных строений – не более 40%.
  6. География. Расположение в населенном пункте, куда проложены дороги и есть не менее 3 других жилых построек.
  7. Дом должен быть подключен к электросетям, канализации и водоснабжению, иметь санузел и отопление.

Список требований к залоговому имуществу выкладывается на сайте финансового учреждения.

Какие документы нужны для залога?

Перед тем, как просить в банке деньги под залог квартиры безработному и тем, кто временно без работы, предстоит собрать пакет документов. Первоначально нужны справки в качестве подтверждения права на недвижимость. Например, выписка из ЕГРН. В комплект документов входят:

  • СНИЛС;
  • паспорт;
  • брачный договор (при наличии);
  • водительское удостоверение;
  • загранпаспорт (при наличии);
  • справка об оценочной стоимости жилья.

Учитывая, что срок выдачи и действия некоторых справок составляет несколько дней, желательно планировать посещение банка в кратчайшие сроки.

Где оформить кредит безработному под залог квартиры

Денежные средства выдают, как менеджеры банков, так и частные лица. Если срочно нужна крупная сумма денег, можно договориться с частным инвестором, который рассмотрит заявку и одобрит быстро и без комиссий. В этом случае за первый год пользования займом придется отдать высокие проценты, а сам долг погасить очень быстро. Если таковой возможности не предвидится, лучше идти в банк.

Сотрудники компании рассматривают пакет документов, проверяют их и после этого выносят решение по кредиту. Даже при наличии недвижимости банкам важна платежеспособность заемщика, поэтому безработным выдавать ссуду мало кто соглашается.

Частникам важна ликвидность и цена недвижимости, а на платежеспособность заемщика они не обращают внимания. У частников деньги в долг взять проще, но за такое предложение придется больше платить – ставка около 7% в месяц (около 84% в год). Если взять в кредит 5 млн под 5% ежемесячно, за 12 месяцев набежит 3 млн процентов, а еще надо погасить основной долг. Поэтому на длинный срок брать денежные средства у частных инвесторов невыгодно.

Как взять деньги под залог квартиры безработному

Приемлемая процентная ставка (12% годовых) предлагается банками. Остальные условия кредитования:

  1. Срок погашения – до 30 лет. Чем длительнее срок договора, тем меньше нагрузка на заемщика и скромнее ежемесячные выплаты.
  2. Заявка рассматривается в течение 2-4 дней.
  3. Требуется представить паспорт, документы на собственное имущество, СНИЛС.

Собираясь оформлять взаймы, безработному нужно учитывать, что допустимая сумма может быть ниже желаемой. В любом случае, не выше 80% от рыночной цены залогового жилья.

Важно: все документы на квартиру должны быть в порядке, даже визуально.

Взаймы от банка не выдается в течение часа. Стандартно на все процедуры, включая получение средств (наличных, на карту) уходит около 2 недель. Это время необходимо, чтобы службы безопасности и контроля убедились в соответствии представленных данных, достоверности документов. После проверки можно заключить договор и зарегистрировать в росреестре.

Подача заявления

Заявка на срочный займ подается лично в банке или онлайн. Заполнение анкеты удаленно не освобождает от последующего посещения офиса, лишь ускоряет процедуру на первом этапе. Цели кредитования могут быть любыми, но банку нужно знать, куда пойдут финансы. Если анкета онлайн заполнена верно, банковский сотрудник позвонит и пригласит в офис.

Оформление сделки

При условии, что все документы правильно подготовлены и в порядке, вероятность одобрения кредита высокая. Может потребоваться посетить с консультантом банка Росреестр, где регистрируют сделки с недвижимостью. Росреестр принимает решение в течение 5 дней. При одобрении заемщику возвращают пакет документом с соответствующей пометкой. Остается вернуться в банк, чтобы завершить сделку.

Важно собрать и представить документы в банк в сжатые сроки, поскольку некоторые справки быстро становятся просроченными (недействительными).

Зачем брать ссуду под залог квартиры или дома

Стандартный потребительский займ, не требующий залога, выдается на 5-7 лет в сумме до 1,5 млн рублей. Кредит с залогом нужен, чтобы получить крупную сумму (до 80% от рыночной цены квартиры, дома) и растянуть срок выплаты до 20 лет.

Чтобы кредит не превратился в кабалу, желательно планировать бюджет и заботиться о стабильности финансового будущего. Не имея работы, сложно рассчитывать свой будущий бюджет. Поэтому первый шаг к стабильности – поиск должником постоянной работы с приличным доходом.