Кредит под залог земельного участка

Кто может взять кредит под залог земельного участка

При содействии «Эксперт-Капитал Груп» оформить кредит под залог земли может любой гражданин РФ от 18 до 75 лет (для иностранных граждан потребуется регистрация на весь срок кредитования), без признаков наличия и ведения процедуры банкротства.

Плюсы и минусы займа под залог участка

Кредит под залог дома с участком земли имеет свои плюсы и минусы.

Среди преимуществ можно отметить:

• Можно получать большую сумму в долг на длительный период;
• выгодные условия (проценты по кредитам с залогом ниже, чем по потребительским займам без обеспечения);
• возможность воспользоваться отсрочкой платежа;
• возможность потратить полученные средства на любые цели (например, купить в ипотеку квартиру), если кредит нецелевой (кроме расходов, связанных с ведением предпринимательской деятельности).

Недостатки:

• Наличие требований к объекту недвижимости, а именно, к месту расположению участка, размеру и т. д.;
• необходимость проведения экспертизы по оценке земли;
• обширный пакет документов;
• ограничения, применяемые к размеру ссуды (максимальный лимит ограничен стоимостью участка и часто не превышает 50 % рыночной цены);
• отсутствие специальных государственных программ кредитования под залог земли, направленных на поддержку заемщиков;
• риск потери залогового имущества;
• продолжительный срок оформления займа.

Требования к залогу

Основные требования, которые предъявляет большинство банков к залоговому имуществу:

1. Отсутствие обременения. Квартира, дом, дачный участок не должны пребывать под арестом, в залоге или во владении третьего лица по договору найма.
2. Наличие у заемщика юридически оформленных прав собственности на объект, предлагаемый банку в качестве обеспечения кредита.

Какие документы нужны для залога?

Для оформления кредита под залог земельного участка потребуется собрать портфель документов, который включает:

• Паспорт;
• документы, подтверждающие право собственности заемщика на залоговое имущество;
• свидетельство о браке (при наличии) и письменное согласие супруга/супруги на отчуждение земли, заверенное нотариусом.

Если недвижимость находится в собственности у нескольких владельцев, для передачи в залог потребуется наличие письменного согласия всех дольщиков. При этом следует учитывать, что участок, один из собственников которого является несовершеннолетним лицом, скорее всего не будет принят в качестве залога. Это объясняется тем, что в случае необходимости такую недвижимость невозможно продать без разрешения органов опеки.

Если кредит оформляется арендатором, необходимо письменное согласие арендодателя. Ссуда под залог арендуемой земли может быть оформлена только в случае, если это не противоречит действующему законодательству РФ. Например, если участок — собственность государства, он не может быть предоставлен в качестве залога. Но если земля находится в пользовании у заемщика по договору аренды, она может быть использована в качестве залога с согласия собственника.

Оценка недвижимости

Первое важное условие получения кредита под залог земли — оценка рыночной стоимости участка. Данная процедура проводится бесплатно специалистом банка. Если клиент не согласен с результатами экспертизы, он имеет право заказать оценку у независимого эксперта.

При наличии полного пакета документов вся процедура занимает не более двух дней.

Какую денежную сумму можно получить

Размер займа под залог земли зависит от оценочной стоимости участка. Большинство банков устанавливают лимит кредитования в пределах 40 – 60 % от цены недвижимости, определенной экспертом. Данная мера направлена на обеспечение полного покрытия расходов банка за счет средств, которые могут быть выручены в результате продажи залогового имущества, если возникнет такая необходимость.

Сумма кредита зависит также от уровня доходов заемщика и наличия справки, подтверждающей их размер.

Требования к заемщику

По отношению к заемщикам кредиторы предъявляют стандартные требования:

• Возраст от 21 до 70 лет;
• наличие официального места работы (допускается ведение фермерской или предпринимательской деятельности);
• наличие постоянного дохода в размере, достаточном для выполнения обязательств по погашению кредита в полном объеме;
• гражданство РФ;
• наличие регистрации в регионе расположения отделения банка.

Основные требования к земельному участку

— наличие проведённого межевания участка
— наиболее предпочтительными являются земли по типу ИЖС (индивидуальное жилищное строительство) или ЛПХ (личное подсобное хозяйство)
— если на участке расположены какие-то пристройки или объекты, они должны быть зарегистрированы

Если по каким-то причинам юридические процедуры не были проведены собственником, специалисты нашей компании окажут всю необходимую помощь по межеванию или регистрации построек.

Этапы оформления кредита

Процедура оформления займа состоит из нескольких этапов:

1. Выбор кредитора. На этом этапе рекомендуется рассмотреть предложения разных банков. Чтобы выбрать оптимальный вариант, следует сравнить важные параметры кредита: размер процентной ставки, срок погашения займа; возможность уплатить обязательства досрочно; размер дополнительных комиссий и платежей.
2. Формирование пакета документов и подача заявки. Сделать это можно лично в отделении банка или онлайн на официальном сайте кредитора.
3. Ожидание результатов оценочной экспертизы.
4. Оформление договора кредитования и составление графика погашения задолженности. В соглашении должны быть указаны условия и нюансы займа.
5. Получение заемных средств. Деньги могут быть выданы наличными или переведены на банковскую карту клиента. Способ передачи денег зависит от размера и вида займа.

Заем под залог участка в компании «Эксперт Капитал Груп»

Процедура оформления кредита сейчас упрощается при заполнении анкеты и заявки на нашем сайте. Вы можете ознакомиться с перечнем документов и рассчитать ежемесячный платеж на онлайн калькуляторе.

Таким образом, можно избежать лишней затраты времени. В случае получения предыдущего одобрения, можно приступать к сбору документов (предоставить в оригиналах и, в некоторых случаях, копиях).

Условия выдачи денег под залог земельного участка

Основная заявка подается при личной встрече, так как подписывается в присутствии инвестора или представителя.

Часть оригиналов документов возвращаются клиентам после сверки, за исключением отчетов об оценке, а также некоторых справок. Заявка рассматривается юристами с экспертизой документов на недвижимость. На эту процедуру как правил может уйти несколько часов. Одобрена может быть полная сумма заявки или только часть.

Как владение земельным участком упрощает жизнь

Земля испокон веков является ценным природным ресурсом. Она по-прежнему является не только источником разнообразной растительности и пищи, но и успешно участвует в товарно-денежных отношениях. Земельные участки можно дарить, продавать, закладывать. При возделывании почвы землевладельцы не только обеспечивают себя продуктовыми запасами на длительный период, но и имеют возможность вести сельскохозяйственный бизнес, продавая урожай и получая дополнительную прибыль. Земельные участки рассматриваются кредиторами как ликвидный залог и кредитоваться под залог земельного участка может каждый собственник земли.

Как оформить кредит под залог земельного участка

При помощи ООО «Эксперт-Капитал Груп» Вы сможете получить ссуду в максимально кратчайшие сроки – как правило, это не более пары дней. При этом у Вас есть возможность как оставить заявку на рассмотрение на нашем сайте в режиме онлайн, так и в офисе нашей компании.

Кредитные специалисты нашей компании проконсультируют Вас по всем возникшим вопросам и окажут помощь в сборе нужной документации, тем самым облегчая Вам процесс получения займа.

После подачи заявки и её одобрения состоится выезд на место Вашего земельного участка для определения его оценочной стоимости.

После вышеуказанных манипуляций состоится подписание договора. Деньги Вы сможете можете получить либо наличными, либо перечислением на банковский счет в день подписания договора.

Можно ли взять деньги под залог земельного участка сельхоз назначения

Такой вариант залога нельзя исключать полностью, однако такого рода объекты являются наименее предпочтительными и неохотно рассматриваемыми как для банков, так и для частных инвесторов.

Процентные ставки и условия кредита под залог недвижимости в банках и у частных инвесторов

Большинство банковских организаций весьма неохотно рассматривают земельные участки без дома в качестве залога. В редких случаях банки соглашаются кредитовать население под залог только лишь одной земли. Если всё же банк соглашается выдать заем под залог земельного участка, то с большой долей вероятности будут потребованы справки о доходах в качестве дополнительных гарантий погашения долга.

Частные инвесторы рассматривают такой тип залога на процентных ставках от 20% и готовы выдать кредит на сроки от 5 лет с правом дальнейшей пролонгации. Справки, подтверждающие трудоустройство и официальный доход, как правило, не требуются. Но земельный участок должен быть ликвидным и привлекательным для кредитора, чтобы в случае непокрытия долговых обязательств он смог пользоваться участком в личных целях или иметь возможность продать землю для погашения кредита.