Кредит под залог земельного участка

Кто может взять деньги под залог земельного участка

При содействии «Эксперт-Капитал Груп» получить деньги под залог земли может любой гражданин РФ от 18 до 75 лет (для иностранных граждан потребуется регистрация на весь срок кредитования), без признаков наличия и ведения процедуры банкротства.

Плюсы и минусы займа денег

Займа под загородный дом с участком земли имеет свои плюсы и минусы.

Среди преимуществ можно отметить:

• Можно получать большую сумму в долг на длительный период;
• Строительный заем под залог земельного участка. Если вы планируете построить дом на участке, некоторые кредиторы могут принять ваш капитал в качестве частичного или полного залога для строительного займа или займа на мобильный дом
• выгодные условия (проценты по кредитам ниже, чем по потребительским займам без обеспечения);
• возможность воспользоваться отсрочкой платежа;
• возможность потратить полученные средства на любые цели (например, купить в ипотеку квартиру), если кредит нецелевой (кроме расходов, связанных с ведением предпринимательской деятельности).

Недостатки:

• Наличие требований к объекту недвижимости, а именно, к месту расположению объекта, размеру и т. д.;
• необходимость проведения экспертизы по оценке земли;
• обширный пакет документов;
• ограничения, применяемые к размеру ссуды (максимальный лимит ограничен стоимостью имущества и часто не превышает 50 % рыночной цены);
• отсутствие специальных государственных программ кредитования под залог земли, направленных на поддержку заемщиков;
• продолжительный срок оформления займа.

Требования к залогу

Основные требования, которые предъявляет большинство банков к залоговому имуществу:

1. Отсутствие обременения. Квартира, дом, дачный участок не должны пребывать под арестом, в залоге или во владении третьего лица по договору найма.
2. Наличие у заемщика юридически оформленных прав собственности на объект, предлагаемый банку в качестве обеспечения денег.

Какие документы нужны, чтобы получить деньги?

Для оформления займа под земельный участок потребуется собрать портфель бумаг, который включает:

• Паспорт;
• подтверждение права собственности заемщика на залоговое имущество;
• свидетельство о браке (при наличии) и письменное согласие супруга/супруги на отчуждение земли, заверенное нотариусом.

Если недвижимость находится в собственности у нескольких владельцев, потребуется наличие письменного согласия всех дольщиков. При этом следует учитывать, что объект, один из собственников которого является несовершеннолетним лицом, скорее всего не будет принят. Это объясняется тем, что в случае необходимости такую недвижимость невозможно продать без разрешения органов опеки.

Если деньги оформляются арендатором, необходимо письменное согласие арендодателя. Ссуда под арендуемую землю может быть оформлена только в случае, если это не противоречит действующему законодательству РФ. Например, если объект — собственность государства, он не может быть предоставлен в качестве обеспечения. Но если земля находится в пользовании у заемщика по договору аренды, она может быть использована в качестве залога с согласия собственника.

Оценка недвижимости

Первое важное условие получения денег под землю — оценка рыночной стоимости. Данная процедура проводится бесплатно специалистом банка. Если клиент не согласен с результатами экспертизы, он имеет право заказать оценку у независимого эксперта.

При наличии полного пакетабумаг вся процедура занимает не более двух дней.

Какую денежную сумму можно получить

Размер займа под землю зависит от оценочной стоимости объекта. Большинство банков устанавливают лимит кредитования в пределах 40 – 60 % от цены недвижимости, определенной экспертом. Данная мера направлена на обеспечение полного покрытия расходов банка за счет средств, которые могут быть выручены в результате продажи залогового имущества, если возникнет такая необходимость.

Сумма денег зависит также от уровня доходов заемщика и наличия справки, подтверждающей их размер.

Точная сумма зависит от:

• Местоположения и характеристик участка
• Кредитной истории и платежеспособности заемщика
• Политики конкретного банка
  

  Факторы, влияющие на максимальную сумму кредита:

• Оценочная стоимость участка
• Ликвидность участка (легкость продажи в случае необходимости)
• Кредитная история заемщика
• Текущая платежеспособность заемщика
• Наличие других кредитов и обязательств
• Политика банка по управлению рисками

Требования к заемщику

По отношению к заемщикам кредиторы предъявляют стандартные требования:

• Возраст от 21 до 70 лет;
• наличие официального места работы (допускается ведение фермерской или предпринимательской деятельности);
• наличие постоянного дохода в размере, достаточном для выполнения обязательств по погашению кредита в полном объеме;
• гражданство РФ;
• наличие регистрации в регионе расположения отделения банка.

Основные требования к земельному участку

— наличие проведённого межевания

— если на участке расположены какие-то пристройки или объекты, они должны быть зарегистрированы

Если по каким-то причинам юридические процедуры не были проведены собственником, специалисты нашей компании окажут всю необходимую помощь по межеванию или регистрации построек.

Этапы оформления займа

Процедура оформления займа состоит из нескольких этапов:

1. Выбор кредитора. На этом этапе рекомендуется рассмотреть предложения разных банков. Чтобы выбрать оптимальный вариант, следует сравнить важные параметры кредита: размер процентной ставки, срок погашения займа; возможность уплатить обязательства досрочно; размер дополнительных комиссий и платежей.
2. Формирование пакета справок и подача заявки. Сделать это можно лично в отделении банка или онлайн на официальном сайте кредитора.
3. Ожидание результатов оценочной экспертизы.
4. Оформление договора кредитования и составление графика погашения задолженности. В соглашении должны быть указаны условия и нюансы займа.
5. Получение заемных средств. Деньги могут быть выданы наличными или переведены на банковскую карту клиента. Способ передачи денег зависит от размера и вида займа.

Заем под залог участка в компании «Эксперт Капитал Груп»

Процедура оформления денег сейчас упрощается при заполнении анкеты и заявки на нашем сайте. Вы можете ознакомиться с перечнем необходимых бумаг и рассчитать ежемесячный платеж на онлайн калькуляторе.

Таким образом, можно избежать лишней затраты времени. В случае получения предыдущего одобрения, можно приступать к сбору (предоставить в оригиналах и, в некоторых случаях, копиях).

Условия выдачи денег под залог земельного участка

Основная заявка подается при личной встрече, так как подписывается в присутствии инвестора или представителя.

Часть оригиналов возвращаются клиентам после сверки, за исключением отчетов об оценке, а также некоторых справок. Заявка рассматривается юристами с экспертизой документов на недвижимость. На эту процедуру как правил может уйти несколько часов. Одобрена может быть полная сумма заявки или только часть.

Как владение земельным участком упрощает жизнь

Земля испокон веков является ценным природным ресурсом. Она по-прежнему является не только источником разнообразной растительности и пищи, но и успешно участвует в товарно-денежных отношениях. Земелю можно дарить, продавать, закладывать. При возделывании почвы землевладельцы не только обеспечивают себя продуктовыми запасами на длительный период, но и имеют возможность вести сельскохозяйственный бизнес, продавая урожай и получая дополнительную прибыль. Земеля рассматриваются кредиторами как ликвидный и кредитоваться под земельный участок может каждый собственник.

Как оформить деньги под залог земельного участка

При помощи ООО «Эксперт-Капитал Груп» Вы сможете получить ссуду в максимально кратчайшие сроки – как правило, это не более пары дней. При этом у Вас есть возможность как оставить заявку на рассмотрение на нашем сайте в режиме онлайн, так и в офисе нашей компании.

Кредитные специалисты нашей компании проконсультируют Вас по всем возникшим вопросам и окажут помощь в сборе нужной документации, тем самым облегчая Вам процесс получения денег.

После подачи заявки и её одобрения состоится выезд на место для определения оценочной стоимости.

После вышеуказанных манипуляций состоится подписание договора. Деньги Вы сможете можете получить либо наличными, либо перечислением на банковский счет в день подписания договора.

Можно ли взять деньги под земельный участок сельхоз назначения

Такой вариант нельзя исключать полностью, однако такого рода объекты являются наименее предпочтительными и неохотно рассматриваемыми как для банков, так и для частных инвесторов.

Процентные ставки и условия займа под залог недвижимости в банках и у частных инвесторов

Большинство банковских организаций весьма неохотно рассматривают землю без дома в качестве залога. В редких случаях банки соглашаются кредитовать население под землю. Если всё же банк соглашается выдать заем под земельный участок то с большой долей вероятности будут потребованы справки о доходах в качестве дополнительных гарантий погашения долга.

Частные инвесторы рассматривают такой вариант на процентных ставках от 20% и готовы выдать деньги на сроки от 5 лет с правом дальнейшей пролонгации. Справки, подтверждающие трудоустройство и официальный доход, как правило, не требуются. Но земельный участок должен быть ликвидным и привлекательным для кредитора, чтобы в случае непокрытия долговых обязательств он смог пользоваться объектом в личных целях или иметь возможность продать землю для погашения займа.

Особенности использования участка в качестве залога для бизнес-кредитов:

• Более тщательная проверка бизнеса и участка
• Возможность получить большую сумму при наличии стабильного бизнеса
• Необходимость предоставления бизнес-плана или технико-экономического обоснования
• Возможность использования участка для развития бизнеса
• Более строгие требования к целевому использованию средств
  

  Сравнение условий кредитования в разных банках:

• Процентные ставки обычно варьируются от 8% до 15% годовых
• Сроки кредитования: от 1 года до 30 лет
• Сумма кредита: от 50% до 80% от оценочной стоимости участка
• Требования к участку могут отличаться (например, некоторые банки не принимают в залог участки сельхозназначения)
• Скорость рассмотрения заявки: от нескольких дней до нескольких недель

Дополнительные комиссии и сборы могут существенно различаться

Выбор банка и подача заявки:

1. Сравните условия разных банков (процентные ставки, сроки, требования)
2. Подайте заявку в выбранный банк онлайн или в отделении

Рассмотрение заявки банком:

• Проверка кредитной истории
• Анализ платежеспособности
• Оценка залогового имущества

Одобрение кредита и подписание договора:

1. При положительном решении банк сообщает условия кредита
2. Вы подписываете кредитный договор и договор залога

Регистрация залога:

Необходимо зарегистрировать обременение на участок в Росреестре

Получение денег:

После регистрации залога банк перечисляет деньги на ваш счет