Кредит под залог недвижимости — это способ получить денежные средства в долг на любые цели. Для оформления подобного продукта можно обратиться как в банк, финансовую организацию или к частному инвестору. При этом условия по выданному займу выгодно отличаются от привычного потребительского кредитования. И еще одно неоспоримое преимущество — финансовые учреждения дают деньги под залог квартиры даже пенсионерам.

Почему трудно взять кредит пенсионерам под залог недвижимости?

Несмотря на то, что кредитные учреждения обещают выдать пенсионеру сумму под залог квартиры или дома, по факту так происходит не всегда. Попытаемся объяснить, почему банки не одобряют такой заем:

  • Платежеспособность. Выдача любого кредита — своеобразный риск для кредитора, именно поэтому он старается себя обезопасить наличием ликвидного залога. Но в любом случае, банки анализируют платежеспособность заемщика — то есть у клиента должно хватать средств для погашения. Ни для кого не секрет, что размер российской пенсии невелик, поэтому кредитор может отказать в выдаче кредита под залог квартиры пенсионерам или одобрить заем, но в меньшей сумме.
  • Возраст. Чаще всего эта цифра не превышает 75 лет, при этом кредитор предлагает потенциальному заемщику заключить договор добровольного страхования жизни и здоровья. Таким образом, банки страхуют собственные риски, связанные с возможной смертью пенсионера или неизлечимой болезнью.
  • Длительный срок предоставления кредита под залог недвижимости. Обычно банки выдают внушительные суммы на более длительный срок, если речь идет о залоговом кредитовании. При этом финансовое учреждение оценит изначальный возраст заемщика и рассчитает собственные риски.

Совет. Если вы хотите получить кредит под залог квартиры или дома, не отказывайтесь от страховки. Вы можете выбрать компанию с низкими тарифами, при этом существенно повысить шансы на одобрение подобного займа.

Вид недвижимости, подходящий под залог

Наиболее выигрышный вариант залога для банка — это квартира, находящаяся в собственности одного человека, максимум семейной пары. Такую недвижимость легко продать по рыночной цене, если вдруг заемщик не сможет выполнять обязательства по полученному займу. Менее охотно кредиторы берут в залог дачи и жилплощадь, на которой прописано большое число родственников.

Внимание! Стоп-фактором к выдаче кредита под залог квартиры пенсионеру может послужить наличие прописанных несовершеннолетних детей и инвалидов, претендующих на долю в недвижимости согласно свидетельству о праве собственности.

Какую же недвижимость банки и финансовые компании готовы принять в залог? Есть несколько категорий имущества, к которому относят следующие объекты:

  • Дом;
  • квартира;
  • комната;
  • земельный участок;
  • доля собственности в квартире или частном доме;
  • гараж.

На заметку. Обращаясь в московские банки, можно рассчитывать на получение суммы до 70 % от стоимости недвижимости. Финансовые компании лояльны и могут выдать до 80-90 % от максимальной суммы залога.

Преимущества займа под залог недвижимости пенсионеру

Заем под залог недвижимости можно получить как в любом банке Москвы, так и в финансовой компании. При этом первый вариант — наиболее предпочтительный. Перечислим преимущества такого кредитования для пенсионеров:

  • Более выгодные процентные ставки — средний диапазон составляет от 7,5 до 11 % годовых;
  • Длительный период кредитования — пенсионерам кредит под залог недвижимости выдается сроком до 10 лет;
  • Возможность получить крупную сумму в долг — банки и финансовые компании готовы предоставить до 70-90 % от стоимости недвижимости, при условии достаточной платежеспособности;
  • Возможность привлечь созаемщиков — если дохода пенсионеров не хватает для погашения потенциального займа, кредитор может принять во внимание доходы поручителей, которыми могут выступить ближайшие родственники заемщика и даже соседи.

Требования к залогу

Одним из обязательных условий кредитора при рассмотрении заявки на получение кредита под залог является соответствие недвижимости выдвигаемым требованиям. Отсюда простой вывод — не каждый дом или квартира может стать объектом обеспечения. Перечислим основные требования кредитора к недвижимости:

  • Залог должен быть в технически исправном состоянии, пригодном для проживания в нем людей.
  • Предоставляемая квартира или дом не должен быть в залоге у другого кредитора.
  • На территории предоставляемой в залог недвижимости не должно быть прописанных несовершеннолетних детей или нетрудоспособных граждан.
  • Объект не должен иметь неузаконенных перепланировок.
  • Год постройки должен соответствовать условиям банка и не превышать указанный срок.
  • Имущество должно находиться в личной или долевой собственности заемщика.

Условия кредитования

Чаще всего банки и финансовые организации выдвигают ряд стандартных условий, на которых выдают денежные средства в долг пенсионерам. Перечислим основные из них:

  • Возраст заемщика и созаемщика — не более 75-85 лет на момент полного погашения;
  • процентная ставка — от 6 до 16 % процентов;
  • страхование жизни и здоровья — по желанию клиента;
  • страхование предоставляемой в залог недвижимости — по условиям кредитора;
  • срок предоставления — от 3 до 15 лет;
  • положительная кредитная история;
  • соответствие предоставляемого залога требованиям банка или финансовой компании.

Обратите внимание! Предварительный расчет и окончательные условия кредитования вы можете узнать более точно, обратившись к конкретному кредитору. Оптимальный вариант — получение кредита под залог недвижимости с помощью профессиональных брокеров. Специалисты компании «Эксперт-Капитал Груп» подберут для вас оптимальные условия и позволят провести сделку в максимально сжатые сроки.

Какие документы нужны для залога?

Для того чтобы оформить кредит под залог квартиры или дома, пенсионеру потребуется предоставить определенный пакет документов из нижеуказанного списка:

  • Паспорт гражданина РФ;
  • Дополнительный документ — СНИЛС, ИНН или водительские права;
  • Пенсионное удостоверение;
  • Справка о размере назначенной пенсии или заверенная выписка из банковского лицевого счета, на который приходит пенсия;
  • Свидетельство о праве собственности;
  • Технический и кадастровый паспорт;
  • Выписка из домовой книги;
  • Отчет об оценке недвижимости

Совет. Если вы работающий пенсионер, дополнительно подготовьте справку по форме 2-НДФЛ и заверенную копию трудовой книжки. Это увеличит вашу платежеспособность, а значит — повысит шансы на одобрение кредита.

Как оформить заем под залог?

Есть еще один способ получить деньги в долг — это предоставить в залог права на находящуюся в собственности комнату. Такая процедура практически ничем не отличается от стандартного кредитования с обеспечением, но не каждый кредитор готов принять подобный залог. Все дело в том, что комнату в коммунальной квартире сложнее реализовать в случае, если заемщик отказывается платить по обязательствам. В подобных ситуациях пенсионеру лучше обратиться в финансовую компанию или к частному инвестору, но есть ряд определенных банков, готовых сотрудничать на таких условиях.

Способы погашения задолженности

Итак, вам одобрили кредит под залог недвижимости, и пришло время очередного платежа. От того, насколько исправно вы будете погашать задолженность, будет зависеть ваша кредитная история. Именно поэтому рекомендуем делать это своевременно по четко установленному графику. Обычно банки и финансовые компании предлагают несколько способов на выбор заемщика:

  • В ближайшем отделении банка через кассу;
  • с помощью платежного терминала;
  • безналичным переводом по банковским реквизитам;
  • с помощью системы быстрых платежей через личный кабинет.

Срок

Кредитование под залог предполагает получение крупной суммы денежных средств на длительный срок. Окончательные условия определяются индивидуально и зависят от уровня дохода и возраста потенциального заемщика. В среднем подобные займы выдаются на срок от нескольких месяцев до 10 лет.

Ипотека под залог приобретаемой квартиры — способ кредитования. В этом случае жилищный заем выдается на срок до 30 лет, но такой кредитный продукт доступен не для всех пенсионеров.

Способы оформления

Если вы решились на оформление займа под залог квартиры или дома, будьте готовы посетить отделение банка. Но для начала не забудьте собрать полный пакет документов, который потребуется кредитору для принятия решения.

Сегодня многие кредитные учреждения предлагают клиентам оформить заявку в режиме онлайн. Это значит, что вы можете направить пакет документов на рассмотрение дистанционно, но для оформления кредита клиенту потребуется посетить отделение банка.

Что происходит с недвижимостью во время кредита?

Еще один актуальный вопрос, который беспокоит потенциального заемщика — что же будет с заложенной недвижимостью в период выплаты по обязательствам. Вы можете по-прежнему проживать в своей квартире или доме, делать там ремонт и принимать внуков. Единственное ограничение — это то, что пока кредит не выплачен в полном объеме вам не удастся продать недвижимость или передавать права собственности на нее.

Что будет с недвижимостью, если не платить?

А теперь немного о негативном сценарии. Если жизненная ситуация станет развиваться не в пользу заемщика и ему нечем будет погашать кредит, банк вправе обратиться в суд для обращения взыскания на залог. Что это значит? В этом случае пенсионер может лишиться недвижимости, если суд примет соответствующее решение. Поэтому перед оформлением такого кредита стоит тщательно взвесить все «за» и «против». Для этого рекомендуем вам обратиться в компанию «Эксперт-Капитал Груп»!