Мы работаем без посредников. Работаем во время карантина.

Эксперт Капитал Груп поможет получить кредит под залог недвижимости без справок и поручителей, по низкой процентной ставке с любой кредитной историей за 1 день

Вы остаетесь собственником, Ваша недвижимость будет защищена
Федеральным законом №102 по договору залога!
И никого не нужно выписывать.

  • Расходы по сделке за наш счет
  • Выдадим до 85% от рыночной стоимости
  • С регистрацией договора в Росреестре
  • Досрочное погашение без штрафов и комиссий
  • Под любые цели
  • Оформление по 2 документам
Рассчитайте сумму кредита
Сумма кредита, рублей
Срок кредита, мес
Вид кредита
Банковское кредитование - 10,2%
  • Частное кредитование - 20%
  • Банковское кредитование - 10,2%
Ежемесячный
платеж, руб.
Срок
кредита, мес
Сумма
кредита, руб.
Получить деньги

Кредит под залог земельного участка

Право собственности на недвижимость обеспечивает владельцу возможность не только продавать и сдавать в аренду, но и использовать в качестве обеспечения для получения займа. Кредиты под залог участка пользуются популярностью у россиян. Это обусловлено тем, что такие займы обладают множеством преимуществ. Но при этом следует учитывать особенности их оформления.

Что такое кредит под залог участка

По своей сути займ под залог участка имеет много общего с ипотекой. В обоих случаях залоговый дом остается в собственности заемщика, но может быть реализовано банком для погашения кредита при невыполнении клиентом обязательств по возврату заемных средств в течение 6 месяцев.

В качестве кредитора может выступать как юридическое, так и физическое лицо. Важное условие получения займа под залог земли — заключение кредитного договора. Без надлежащего юридического оформления сделка не будет признана действительной.

Плюсы и минусы займа под залог участка

Кредит под залог дома с участком земли имеет свои плюсы и минусы.

Среди преимуществ можно отметить:

  • Можно получать большую сумму в долг на длительный период;
  • выгодные условия (проценты по кредитам с залогом ниже, чем по потребительским займам без обеспечения);
  • возможность воспользоваться отсрочкой платежа;
  • возможность потратить полученные средства на любые цели (например, купить в ипотеку квартиру), если кредит нецелевой (кроме расходов, связанных с ведением предпринимательской деятельности).

Недостатки:

  • Наличие требований к объекту недвижимости, а именно, к месту расположению участка, размеру и т. д.;
  • необходимость проведения экспертизы по оценке земли;
  • обширный пакет документов;
  • ограничения, применяемые к размеру ссуды (максимальный лимит ограничен стоимостью участка и часто не превышает 50 % рыночной цены);
  • отсутствие специальных государственных программ кредитования под залог земли, направленных на поддержку заемщиков;
  • риск потери залогового имущества;
  • продолжительный срок оформления займа.

Какие банки дают взаймы под залог земли

Заложить дачу и взять деньги можно не в каждом финансовом учреждении, т. к. кредиторы учитывают риск того, что в дальнейшем с реализацией земли могут возникнуть проблемы. Поэтому рекомендуется в первую очередь поинтересоваться о наличии таких предложений в банке, в котором зарегистрирован зарплатный счет заемщика. Многие кредиторы предоставляют своим постоянным клиентам самые выгодные условия по займам.

При выборе кредитора следует учитывать:

  • Его место в независимом рейтинге банков;
  • финансовые характеристики;
  • срок работы на рынке;
  • отзывы реальных заемщиков.

Часто небольшие региональные банки предлагают клиентам кредиты на привлекательных условиях. Но принимая решение о целесообразности оформления займа в таком учреждении, важно учитывать, что риск банкротства намного выше, чем у крупных кредиторов.

Требования к залогу

Основные требования, которые предъявляет большинство банков к залоговому имуществу:

  1. Отсутствие обременения. Квартира, дом, дачный участок не должны пребывать под арестом, в залоге или во владении третьего лица по договору найма.
  2. Наличие у заемщика юридически оформленных прав собственности на объект, предлагаемый банку в качестве обеспечения кредита.
  3. Нахождение залоговой недвижимости в регионе расположения отделения кредитора.
  4. Ликвидность.

Ликвидность земельного участка определяется несколькими факторами:

  • Наличие доступа к участку в любое время года посредством подъездных путей;
  • численность владельцев;
  • принадлежность земли к заповедным территориям;
  • наличие/отсутствие территориальных претензий к владельцу участка со стороны соседей и др.

Какие документы нужны для залога?

Для оформления кредита под залог земельного участка потребуется собрать портфель документов, который включает:

  • Паспорт и второй документ, например ИНН, СНИЛС и др.;
  • справка о размере заработной платы;
  • трудовая книжка или трудовой договор;
  • документы, подтверждающие право собственности заемщика на залоговое имущество;
  • справка об отсутствии обременения;
  • кадастровый паспорт;
  • межевой план;
  • свидетельство о браке (при наличии) и письменное согласие супруга/супруги на отчуждение земли, заверенное нотариусом.

Если недвижимость находится в собственности у нескольких владельцев, для передачи в залог потребуется наличие письменного согласия всех дольщиков. При этом следует учитывать, что участок, один из собственников которого является несовершеннолетним лицом, скорее всего не будет принят в качестве залога. Это объясняется тем, что в случае необходимости такую недвижимость невозможно продать без разрешения органов опеки.

Если кредит оформляется арендатором, необходимо письменное согласие арендодателя. Ссуда под залог арендуемой земли может быть оформлена только в случае, если это не противоречит действующему законодательству РФ. Например, если участок — собственность государства, он не может быть предоставлен в качестве залога. Но если земля находится в пользовании у заемщика по договору аренды, она может быть использована в качестве залога с согласия собственника.

Как оформить ссуду под залог участка?

Оформление кредита под залог участка — продолжительная и трудоемкая процедура. Она состоит из нескольких этапов и имеет ряд важных нюансов, с которыми следует ознакомиться еще до момента подачи заявки.

Оценка недвижимости

Первое важное условие получения кредита под залог земли — оценка рыночной стоимости участка. Данная процедура проводится бесплатно специалистом банка. Если клиент не согласен с результатами экспертизы, он имеет право заказать оценку у независимого эксперта.

При наличии полного пакета документов вся процедура занимает не более двух дней.

Какую денежную сумму можно получить

Размер займа под залог земли зависит от оценочной стоимости участка. Большинство банков устанавливают лимит кредитования в пределах 40 – 60 % от цены недвижимости, определенной экспертом. Данная мера направлена на обеспечение полного покрытия расходов банка за счет средств, которые могут быть выручены в результате продажи залогового имущества, если возникнет такая необходимость.

Сумма кредита зависит также от уровня доходов заемщика и наличия справки, подтверждающей их размер.

Требования к заемщику

По отношению к заемщикам кредиторы предъявляют стандартные требования:

  • Возраст от 21 до 70 лет;
  • наличие официального места работы (допускается ведение фермерской или предпринимательской деятельности);
  • наличие постоянного дохода в размере, достаточном для выполнения обязательств по погашению кредита в полном объеме;
  • гражданство РФ;
  • наличие регистрации в регионе расположения отделения банка.

Требования к участку

Основные требования к земельному участку:

  • Ликвидность;
  • наличие права собственности заемщика на землю и на строения, возведенные на участке;
  • нахождение залоговой недвижимости в регионе расположения банка;
  • категория земельного участка — земли, предназначенные для ведения сельскохозяйственных работ, или земли населенных пунктов;
  • отсутствие обременения в виде ареста или залога по другому кредиту.

Этапы оформления кредита

Процедура оформления займа состоит из нескольких этапов:

  1. Выбор кредитора. На этом этапе рекомендуется рассмотреть предложения разных банков. Чтобы выбрать оптимальный вариант, следует сравнить важные параметры кредита: размер процентной ставки, срок погашения займа; возможность уплатить обязательства досрочно; размер дополнительных комиссий и платежей.
  2. Формирование пакета документов и подача заявки. Сделать это можно лично в отделении банка или онлайн на официальном сайте кредитора.
  3. Ожидание результатов оценочной экспертизы.
  4. Оформление договора кредитования и составление графика погашения задолженности. В соглашении должны быть указаны условия и нюансы займа.
  5. Получение заемных средств. Деньги могут быть выданы наличными или переведены на банковскую карту клиента. Способ передачи денег зависит от размера и вида займа.

Заем под залог участка в компании «Эксперт Капитал Груп»

Процедура оформления кредита сейчас упрощается при заполнении анкеты и заявки на нашем сайте. Вы можете ознакомиться с перечнем документов и рассчитать ежемесячный платеж на онлайн калькуляторе.

Таким образом, можно избежать лишней затраты времени. В случае получения предыдущего одобрения, можно приступать к сбору документов (предоставить в оригиналах и, в некоторых случаях, копиях).

Условия выдачи денег под залог земельного участка

Основная заявка подается при личной встрече, так как подписывается в присутствии инвестора или представителя.

Часть оригиналов документов возвращаются клиентам после сверки, за исключением отчетов об оценке, а также некоторых справок. Заявка рассматривается юристами с экспертизой документов на недвижимость. На эту процедуру как правил может уйти несколько часов. Одобрена может быть полная сумма заявки или только часть.

С нами легко и просто
Вам нужно всего лишь...
  • 1.
    Звонок
    или заявка
    Отправить заявку
  • 2.
    Консультация и решение по кредиту в течение 15 минут
  • 3.
    Оформление договора и получение денег в день оформления
  • Кредитование напрямую от банков либо от Частного Инвестора
  • Досрочное погашение без штрафов и комиссий
  • Оригиналы правоустанавливающих документов остаются у вас
  • Наши договора максимально лояльны и мы готовы к компромиссам