Какие риски есть у такого кредита?
Взять взаймы под обременение недвижимого имущества — хороший способ сделать инвестицию в бизнес, покупать облигации, решить свои финансовые проблемы, если даже вы неработающий человек. Потенциальному заемщику при оформлении подобного банковского продукта стоит брать консультацию по телефону и учесть ряд важных нюансов. Перечислим возможные риски, которые сопровождают процедуру выдачи денег под залог имущества:
- Квартиру или дом, на которые наложено залоговое обременение, невозможно продать или обменять.
- Риск утратить право собственности и потерять недвижимость.
- Нет возможности рефинансировать ссуды под обременение в том случае, если условия в банке станут привлекательными.
Оформлять или нет подобный кредит — личное дело каждого. Если вы имеете доход или безработный, но в собственности находится жилье, то имеет лучше позаимствовать деньги таким способом в случае необходимости. А для начала можно рассчитать все на калькуляторе и сравнить, что бы понять сколько денег нужно и насколько это выгодно.
Как происходит получение займа под залог недвижимости?
Процесс кредитования под залог немного отличается от потребительского финансирования. Но это связано в первую очередь с процедурой документального оформления кредита. В остальном процесс схож с обычным кредитованием и состоит из нескольких шагов. В первую очередь потенциальному клиенту потребуются собрать определенный список документов, подать заявку и дождаться решения организации. Если банк одобрит заем, наступает важный этап — оформление сделки. Рассмотрим каждый шаг.
Необходимые документы для заявки
- Паспорт гражданина РФ или иностранного государства;
- документы, подтверждающие право собственности (выписка из ЕГРН);
Подача заявления для ссуды
Сегодня многие кредитные организации делают объявления, в которых предлагают своим клиентам несколько способов подать заявку с плохой кредитной историей, без подтверждения дохода и справок. Отправить заявку на рассмотрение можно онлайн на сайте банка или же посетив ближайшее отделение офиса. Но каждому клиенту стоит учесть, что даже при обращении в банк дистанционно, в скором будущем вас могут пригласить на беседу в офис на один раз.
Оформление сделки
Сначала надо приватизировать неприватизированный объект. Если вашим делом занимается юрист, то надо сделать доверенность. В случае, если имущество арендуете, то только арендодатель может заложить, а сами можете закладывать только оборудование, ноутбук, телевизор и другие техники, купленные вами. Документация должна быть юридически грамотно оформлена. Иногородний также имеет право заложить загородную недвижимость, например, магазин, землю, дом. Рекомендуем заранее брать консультацию у специалиста или обратиться к фирме или агентству, имеющие реальные лицензии для доверия, которые оказывают содействие в таких делах. Все шаги выполнены: документы собраны, отправлены в банк и получена долгожданная СМС с текстом «вам одобрено». Теперь наступает еще один важный этап — оформление ссуды с обеспечением. Менеджер банка пригласит в офис для подписания договора займа и залога. После этого документы будут направлены в Росреестр для государственной регистрации сделки. Этот процесс занимает 5 рабочих дней.
Обратите внимание! Банк перечисляет денежные средства на расчетный счет заемщика или выдает наличные только после того, как сделка зарегистрирована в Росреестре. По веским причинам государственный орган может отказать в заявке. Если деньги перечислены на расчетный счет, то можно получить выписку.
Договор займа
Чтобы брать заемные средства в кредитной организации необходимо заключить с ней договор, который гарантирует безопасность сделки. На основании этого документа займодатель в случае невозврата денег сможет их взыскать в свою пользу, обратившись в суд.
Заложить недвижимость под денег в Москве
Жителям столицы, которым потребовался срочно займ под залог недвижимости для большой суммы, повезло больше. В Москве находятся банки, готовы оформить быстрые сделки под обеспечение, и большое количество проверенных частных инвесторов. В некоторых случаях с момента подачи заявки до получения денежных средств проходит всего несколько дней.
Помимо этого, банки охотно кредитуют граждан, имеющих недвижимость в Москве и области. Объясняется это просто — жилое или нежилое имущество в этом регионе считается ликвидным и продажа легко реализуется из-за выгодной цены в случае неуплаты заемщиком процентов и основного долга.
Еще одна услуга, набирающая популярность в столице и Московской области — это обращение к кредитному брокеру. Специально обученные сотрудники помогают гражданам оформить целевой заем на выгодных условиях за определенное вознаграждение. Иногда такое сотрудничество позволяет сэкономить, а также получить займы даже должникам и гражданам с негативной кредитной историей.
Зачем брать деньги под залог недвижимости
Еще один вопрос, который может возникнуть у заемщика — зачем оформлять взаймы под недвижимое имущество. Постараемся ответить на него доступно. Для этого перечислим ряд ситуаций, когда это целесообразно:
- Необходимость получить сумму свыше 1 миллиона рублей на потребительские цены.
- Взятие займа на длительный срок для внесения комфортного ежемесячного платежа.
- Отсутствие возможности официально подтвердить свои доходы.
- Желание получить заем под сниженную ставку, а значит сэкономить собственные деньги.
Процентные ставки и условия заема под залог недвижимости
Претендовать на получение кредита под имущества может каждый собственник имущества. Условия в банках отличаются: кто-то из кредиторов готов выдать заем под сниженные ставки при условии предоставления полного пакета документов, кто-то готов закрыть глаза на отсутствие справок с работы. Конечные параметры кредитования зависят от нескольких нюансов:
- Сумма и срок уплаты долга;
- наличие справок с работы;
- кредитная история;
- предоставляемая выплата.
Среднее значение процентных ставок колеблется от 6,9 до 20 % годовых. Сроки погашения при этом могут составлять от 1 месяца до долгих 30 лет.
Совет. Обратитесь за помощью к профессионалам для того, чтобы получить выгодные условия и увеличить шансы на одобрение. Опытные менеджеры проанализируют ситуацию и подберут оптимальный вариант.
Преимущества и недостатки кредита под залог недвижимости
Кредитование под залог имущества имеет плюсы и минусы:
- Возможность получить сумму до 30 000 000 рублей;
- низкие процентные ставки;
- длительный срок кредитования.
Но у такого способа получить деньги в долг есть и недостатки:
- Обременение на заложенное помещение, не позволяющее продать жилье;
- расходы на оценку и страхование объекта;
- риск утратить недвижимость из-за просрочки в случае потери источника дохода;
- нет возможности рефинансировать нецелевой кредит.
Отзывы о кредитах под залог
Клиенты отмечают, что получить заем под имущество проще, чем потребительский. Кредитные организации охотно и достаточно быстро выдают деньги, так как в случае его невозврата убытки можно покрыть за счет реализации заложенного иmущества. Получить могут даже пенсионеры. Единственный минус для займодателя при заключении такого договора, это необходимость оформить залоговый договор у нотариуса за свой счет. Двойной расход — ставка и комиссия, если брать микрозаем у микрофинансовых организаций.
Почему стоит оформить заём под залог недвижимости в 2021 году?
В связи с понижением доходности в 2021 году кредитные организации для увеличения кредитного портфеля разрабатывают новые программы кредитования с привлекательными условиями для клиентов.
