Займы под залог недвижимости в Москве

Займы под залог недвижимости

Займы под залог недвижимости обычно предполагают выдачу больших сумм. Если нужен крупный кредит, есть смысл обратиться именно к этому варианту кредитования. К тому же предоставление залога, которым и выступает недвижимое имущество, позволяет повысить шансы на одобрение заявки. Условия и особенности оформления таких кредитов имеют некоторые отличия от стандартных.

Где оформить кредит под залог недвижимости

Заем под залог квартир – это вид кредита с обеспечением, при котором кредитор получает от заемщика гарантию возврата кредитных средств за счет недвижимости, которая оставляется в залог. Однако если клиент не сможет вернуть долг, кредит погашается за счет предоставленного им залогового имущества. Банк забирает недвижимость себе, продает ее и полученные от продажи средств оставляет в качестве возврата задолженности.

Условия оформления залоговых кредитов несколько отличаются от потребительских займов. Основные отличия касаются срока использования кредитных средств и ставки:

1. Потребительские займы обычно даются не более чем на 5-7 лет, в то время как срок кредитования под залог недвижимости может достигать 15-20 лет.
2. Суммы кредитования залоговых займов могут быть намного выше и составлять до 50-80% от стоимости недвижимости, определенной в ходе оценки.

Существует два варианта получения кредита – обращение в банк либо сотрудничество с частным инвестором. Для инвесторов сам заемщик, равно как и его уровень дохода, не играет особой роли. Важнее состояние недвижимого имущества, его расположение и возможность выгодно продать его. Поэтому взять кредит у частного инвестора проще, но ставка будет существенно выше и может достигать до 85% годовых. Стоимость жилья зависит от ряда факторов. Так, в Москве и Московской области недвижимость стоит дороже, чем в регионах, соответственно, получить можно больше.

Получить деньги под залог квартиры в банке можно на более выгодных условиях, но и требования к заемщику будут выше. Процентная ставка в банках лояльнее – обычно по залоговым кредитам она составляет до 20% годовых. Но банковским учреждениям важна платежеспособность заемщика, его доход и трудоустройство – эти параметры ставятся выше, чем состояние самой недвижимости. Поэтому заявки рассматриваются дольше.

Оба варианта имеют свои плюсы и минусы. Если средства нужны максимально быстро, можно обратиться к частному инвестору, но переплата в этом случае будет значительно выше. Банк – это более надежный вариант с адекватными процентами, хотя процедура получения займа будет несколько дольше и сложнее, а требования относительно заемщиков – выше.

Сравнение банков выдающих кредит под залог недвижимости

Среди финансовых учреждений, выдающих займы под залог недвижимости на выгодных условиях, можно обратить внимание на банки, представленные в таблице:

Сравнение кредитов по каждому критерию и выбор лучших предложений

Каждый из указанных выше банков предлагает кредиты под залог недвижимости на достаточно выгодных условиях. Но предварительно важно сравнить предложения по всем важным параметрам и выбрать оптимальное.

Критерии для оценки банка, выдающего займы под залог недвижимости:

1. Условия кредитования, требования к заемщикам.
2. Максимальная величина займа.
3. Процентная ставка.
4. Сроки кредитования.
5. Скорость и удобство оформления кредита.
6. Отзывы заемщиков.

Условия получения кредита

Указанные банковские учреждения выдают средства под залог квартир, домов, а также объектов коммерческой недвижимости. Тинькофф и Норвик предлагают сами оценить залоговый объект, относительно Восточного точных данных на этот счет нет.

Тинькофф и Норвик готовы рассмотреть заявки в частности и от тех заемщиков, которые не готовы подтвердить доход. В Тинькофф запрашивается меньший пакет бумаг. Требуется только документ, удостоверяющий личность, а также СНИЛС. Что касается Норвик банка, он не запрашивает подтверждение дохода справками, но обращает внимание на стаж работы на текущем месте.

Кредитная ставка

Формально наиболее низкую ставку предлагает Тинькофф – она начинается от 8% годовых. Но на практике чтобы ее получить, необходимо добровольно оформить программу страхования. При отказе от нее минимальное значение составит 13%. Также в Тинькофф могут повысить ставку другие условия:

1. При прекращении срока действия договора до погашения задолженности полностью стачка повышается на 5%.
2. При признании закладной недействительной процент также увеличивается на 5 пунктов.
3. При перерасчете процента ставка может увеличиться до 50%.

В банке Норвик минимальная ставка равна 8,8% годовых. Если банк ее поднимет, максимальное значение не сможет превысить 29%.

Сумма кредита

Восточный Экспресс Банк готов выдать до 30 миллионов рублей. Но на практике мало какого заемщика интересует такая крупная сумма. Если требуется не столь существенный займ, можно обратить внимание и на другие предложения. Так, в Восточном Банке под залог недвижимости можно взять от 300 тысяч рублей, в Норвик – от 500 тысяч.

Скорость получения

В плане скорости выдачи займа лидирует Тинькофф. В данном банке деньги могут быть перечислены через день после оформления. Причем вся процедура происходит онлайн, а получить деньги вы можете как на карту, так и доставкой на дом либо на работу.

1-й способ: обращение к банковской организации

Обратившись в банк, вы можете рассчитывать на оформление кредита на таких условиях:

1. Срок кредитования может составлять до 20 лет.
2. Величина займа – до 50-80% от рыночной стоимости недвижимости.
3. Минимальная сумма составляет 300-500 тысяч рублей в зависимости от банка, максимальная не ограничивается.
4. Имущество оценивается и страхуется от повреждений. Обычно этим занимаются партнеры банка. При этом расходы ложатся на заемщика.
5. Процентная ставка в среднем составляет 15,5-22%.
6. Можно погасить займ досрочно.
7. У банков есть требования к заемщику. Они касаются возраста (от 21 до 75 лет), наличия официального трудоустройства и стабильного дохода, который нужно подтвердить.
8. Деньги выдаются после регистрации соответствующего соглашения. Учтите, что определенное время займет экспертиза. Банк может запрашивать документы, что подтверждают право собственности на передаваемую в залог недвижимость.
9. Сделка может оформляться как в простой письменной, так и в нотариальной форме.
10. Заемщик, состоящий в браке, должен предоставить согласие мужа или жены на передачу недвижимости в залог банку.

Проблемы с получением кредита под залог недвижимости в банке возможны в таких случаях:

1. У жилого дома нет адреса.
2. У заемщиков отсутствует право на постоянное проживание в объекте жилой недвижимости.
3. Если среди дольщиков есть несовершеннолетние дети.

2-й способ: с помощью Частного инвестора

Кредитование у частного инвестора имеет ряд нюансов:

1. Обычно займы выдаются на более короткий срок. Он составляет до 1 года, но есть возможность пролонгации. Можно встретить варианты кредитования на более долгий срок.
2. Величина кредита составляет от 40 до 70% от стоимости недвижимости. Оценку производит сам частный инвестор. Максимальная граница отсутствует.
3. Ставка составляет 3,5-5% за каждые 30 дней (3,5-4% для валютных кредитов).
4. Есть возможность досрочного погашения, если заемщик оплатит проценты за 3-4 месяца.
5. Жестких требований к заемщику нет. Это касается и возраста, и дохода, и кредитной истории. Инвесторов больше интересуют характеристики самой недвижимости.
6. Сделки обычно оформляются через нотариуса.

Дополнительные моменты:

1. Если заемщик состоит в браке, требуется согласие от супруга или супруги. Исключением является недвижимость, которая была собственностью до брака или получена по договору дарения.
2. Наличие несовершеннолетних, прописанных в доме или квартире – не помеха для оформления займа.
3. Можно предоставлять в качестве залога коммерческую недвижимость. Это могут быть торговые площади, офисы, общепиты, рыночные места и так далее.

Оформить займ через частного инвестора будет тяжело, если есть несовершеннолетние дольщики, осмотреть объект невозможно, или же имущество оформлено на основе доверенности.

Нужно ли проверять кредитную историю при оформлении кредита под залог

В большинстве случаев кредиторы обращают внимание на кредитную историю заемщика, поэтому проверить ее стоит в любом случае. Возможно, есть задолженности, о которых вы забыли, или которые не были закрыты по причине технических ошибок. Узнать перечень БКИ, хранящих вашу историю, можно через Госуслуги. Многие бюро дают возможность получить нужную информацию онлайн. Если в кредитной истории есть недочеты, постарайтесь исправить их перед подачей заявки.

Причины отказов в банках

Финансовые учреждения могут отказать в выдаче займа по таким причинам:

1. Низкая ликвидность недвижимости.
2. Несоответствие дома или квартиры банковским требованиям.
3. Несоответствие заемщика критериям финансового учреждения.
4. Плохая кредитная история.
5. Задолженности по коммунальным платежам.
6. Наличие несовершеннолетних дольщиков, прописанных в жилплощади
7. Отсутствие согласия супруга, супруги и прочих совладельцев на получение займа.

Кредит под залог недвижимости – реальная возможность получить крупную сумму денег. Оформить такой займ можно в банке либо через частного инвестора. Последний вариант рекомендован тогда, когда деньги нужны срочно, или же заемщик не соответствует определенным требованиям банков. В остальных случаях можно обратиться в банковское учреждение, предварительно сравнив разные варианты и выбрав среди них лучшее.