Частные деньги под залог недвижимости

Получить займ в банке нелегко, например, если у клиента слабая платежеспособность, плохая кредитная история или неофициальное трудоустройство. Спасти ситуацию не помогает даже наличие обеспечения. Поэтому часто граждане, которые остро нуждаются в получении заемных средств, ищут альтернативные варианты.

Люди обращаются за помощью к частным инвесторам для решения проблемы:

1. Невозможно получить кредит в банке по причине кредитной нагрузки или из-за наличия просрочек по платежам и задолженности по действующим займам. В таком случае лучше взять ссуду у частного лица для погашения обязательств по кредитам и для восстановления кредитной истории. Это позволит в дальнейшем получить ссуду в банке на выгодных условиях с меньшей процентной ставкой. Для получения денежных средств, надо подписать договор и зарегистрировать его в росреестре.
2. Срочная потребность в деньгах, например, для строительства. Инвесторы выдают займы максимально быстро. Возможно получение денег в день обращения с нотариальным подтверждением.
3. Необходимость оформления кредита под долю недвижимости. Банки принимают в качестве обеспечения только автономный объект, например, квартиру, дом или комнату в коммуналке. В отличие от них частные инвесторы, как правило, охотно соглашаются на сделку с обеспечением в виде доли недвижимости.

Когда нужна помощь частных инвесторов?

Помощь частных инвесторов нужна тогда, когда займовик уверен в том, что откажут в кредите. Например, если заявитель имеет судимость или если неоднократно нарушал правила дорожного движения и так далее. Служба безопасности финансового учреждения проводит тщательную проверку клиентов и при наличии данных обстоятельств может посчитать заявителя неблагонадежным.

Если заемщик желает оформить ссуду не как физическое лицо, а как индивидуальный предприниматель или юридическое лицо, также может потребоваться помощь частного специалиста, а именно, кредитного брокера. Посредник выполнит работу по подбору подходящего банка и оформлению договоров займа и инвестирования, так как не каждая компания оплатит услуги юрисконсульта.

Кредитный брокер обеспечит сопровождение сделки на одном или нескольких ее этапах либо поможет полностью оформить кредит. Опытные специалисты, как правило, сотрудничают со многими кредитными организациями и хорошо знакомы с их требованиями. Поэтому клиент может рассчитывать на получение займа на самых выгодных условиях.

Условия займа у частных лиц под залог

Частные деньги под залог недвижимости можно получить при выполнении следующих условий:

• Отсутствие обременений в отношении недвижимости;
• нахождение собственного иmущества в регионе, который обслуживается инвестором, например, в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге, Тюмени и т. д.;
• готовность оплатить услуги по кредитованию (обычно комиссия составляет 1,5 – 5 % от суммы займа);
• нахождение залогового имущества в полной или частичной собственности у заемщика.

Условия могут различаться в зависимости от правил каждого конкретного инвестора. Сотрудники кредитных компаний могут требовать предоставления справки по форме 2-НДФЛ, другие — справку от работодателя, а третьи могут выдать ссуду вообще без подтверждения доходов. Кредитная история, возраст и трудовой стаж заемщика обычно значения не имеют. При этом важна оценочная стоимость залоговой недвижимости. Она должна в полном объеме покрывать сумму кредита и процентов по нему.

Какими бы ни были условия, процедура оформления займа у частного инвестора в любом случае будет проще и займет меньше времени, чем в кредитной организации.

Преимущества и риски

Частные займы под недвижимость имеют ряд преимуществ:

• Возможность получить кредит заемщикам, которым кредитные организации отказывают в ссуде, например, по причине плохой кредитной истории, отсутствии средств на первоначальный взнос, несоответствии возраста требованиям финансовых учреждений;
• отсутствие необходимости привлекать поручителей;
• низкая процентная ставка;
• отсутствие в предложении ограничений по кредиту;
• удобный срок возврата задолженности, который оговаривается в индивидуальном порядке;
• отсутствие требований по приобретению страхового полиса;
• простое и быстрое оформление займа;
• возможность использовать деньги по своему усмотрению, т. к. кредит не имеет целевого назначения;
• отсутствие строгих требований к залоговому имуществу;
• взять деньги в долг могут иностранные граждане;
• реальная возможность перезалога;
• ссуду можно использовать для инвестиции, открытия бизнеса, покупки оборудований, техники и так далее.

При наличии большого количества преимуществ существует ряд рисков, с которыми сопряжены сделки по получению кредита у частных лиц. В первую очередь, это возможность мошеннических действий. Их признаками являются:

• Уклонение от прохождения процедуры регистрации договора в Росреестре;
• требование перевести предоплату за обслуживание до момента заключения договора;
• преднамеренное занижение оценочной стоимости помещения;
• обещания кредитного брокера предоставить заем в ста процентах случаев без малейшей вероятности отклонения заявки;
• предложение предоставить поддельные справки для дальнейшего их использования в целях получения кредита.

При выборе кредитора важно помнить, что среди частных инвесторов нередко встречаются мошенники, выявить которых бывает сложно. При обращении к таким лицам велика вероятность утраты имущества. Поэтому в первую очередь рекомендуется обращать внимание на репутацию кредитора, который будет инвестировать.

Сравнение, заем под залог недвижимости у частного инвестора или в банке?

Основные отличия кредита под залог у частного инвестора от банковского займа:

1. Даже с учетом комиссии за обслуживание проценты по кредиту от частного лица могут быть ниже. Это зависит от остальных параметров ссуды.
2. Инвесторы предоставляют займы всем совершеннолетним гражданам, безработным студентам, в то время как в банках установлены возрастные ограничения для клиентов.
3. Частный кредитор быстрее назначает встречу, рассматривает заявку и оформляет документы. Деньги можно получить в день обращения по расписке или типовому договору.
4. При обращении к частному лицу не требуется большой пакет бумаг и оформление страховки. Для получения кредита часто достаточно паспорта и справки о праве собственности на жилье.
5. Все параметры займа (ставки, сумма выплаты) устанавливаются в индивидуальном порядке. Поэтому можно взять кредит на более удобных условиях.

Срок займа под залог имущества у частного инвестора

Срок займа у частного инвестора устанавливается индивидуально для каждого клиента. В среднем он составляет 1 – 5 лет. В большинстве случаев период кредитования не превышает 10 лет. Частные кредиторы в отдельных случаях допускают возможность его продления.

Срок рассмотрения и выдачи денег под залог недвижимости у частного инвестора

Инвесторы рассматривают заявки клиентов максимально быстро. Обычно длительность процедуры не превышает 1 день. Деньги можно получить в течение нескольких часов после обращения.

Какие документы нужны для залога имущества

Договор о займе подлежит обязательной регистрации в Росреестре. Для этого нужно подготовить следующие бумаги:

• Совместное заявление сторон;
• паспорта участников сделки;
• договор о займе;
• договор о займе;
• правоустанавливающий документ на недвижимое имущество;
• квитанцию об оплате государственной пошлины на сумму 2 000 рублей;
• справка из БТИ;
• выписка из домовой книги;
• разрешение на проведение перепланировки (если она проводилась);
• выписку из ЕГРН об объекте и правах на него;
• свидетельство о заключении брака (при наличии);
• письменное согласие супруга/супруги.

Что бы заложить квартиру, потребуются паспорта сторон и договор о займе. Следует внести следующие данные:

• Адрес расположения жилой недвижимости;
• технические показатели;
• оценочная стоимость.

Данная информация берется из справки БТИ. Стоимость указана в акте о результатах оценки собственности.